职业年金是什么意思？你真的了解吗？
说到养老,大家最熟悉的莫过于基本养老保险了，但你知道吗？在体制内工作的人，还有一个重要的“养老后盾”——职业年金，很多人对“职业年金”这个词似懂非懂，甚至有人误以为它是“五险一金”之外的第六险，其实不然，职业年金是一种补充养老保险制度，专为机关事业单位工作人员量身打造的养老保障工具。
职业年金到底是什么？
职业年金就是国家为机关事业单位工作人员建立的一种强制性补充养老保险制度，它是在基本养老保险基础上的“加餐”，和企业年金类似，但适用对象不同，职业年金主要面向的是公务员、事业单位员工等编制内人员。
通俗点讲,你上班的时候不仅要缴纳基本养老保险，单位和你自己还要按照一定比例缴纳职业年金，退休之后，除了领取基本养老金，还能再领一笔职业年金，相当于“双保险”。
职业年金怎么运作？
职业年金的资金来源主要是单位和个人共同缴纳，单位缴费比例不超过本单位工资总额的8%，个人缴费比例不超过本人缴费工资的4%，这些钱会被集中管理，投入市场运作，以实现保值增值。
退休后,你可以选择按月领取、一次性领取（满足一定条件），也可以用来购买商业养老保险，可以说，职业年金不仅提高了退休人员的生活保障，也增强了他们养老的灵活性。
职业年金有哪些优势？
- 强制缴纳，保障性强，不同于企业年金的自愿性质，职业年金是强制性的，这就意味着“铁饭碗”员工退休后多了一份稳定收入。
- 税收递延，减轻负担，在缴费阶段暂不征税，等到领取时再按一定税率缴纳，相当于“先享受、后缴税”。
- 投资运作，资金增值，职业年金由专业机构进行投资管理，确保资金的保值增值，避免“躺在账户里贬值”。
职业年金适合谁？
职业年金主要适用于机关事业单位在编职工，包括公务员、教师、医生、科研人员等，如果你是体制内的一员，那么恭喜你，你已经在享受这项福利了，而如果你是企业员工，也不用羡慕，可以关注企业年金，虽然不是强制性的，但一些大型国企、外企也在逐步推广。
✅建议参考：
如果你是机关事业单位工作人员,建议你定期关注自己职业年金的缴纳情况和账户余额，有条件的话，可以了解职业年金的投资方向和收益情况，为退休生活提前做好规划。不要等到退休才去了解你曾经缴纳的这笔钱到底值多少。
如果你在考虑职业选择时也把养老保障纳入考量,那么职业年金无疑是一个加分项，尤其是对于追求稳定生活的人群来说，体制内岗位的养老保障体系确实更加完善。
📚相关法条参考：
《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（国发〔2015〕2号）
明确规定了机关事业单位工作人员养老保险制度改革，建立了职业年金制度。《职业年金基金管理暂行办法》（人社部发〔2016〕92号）
规范了职业年金基金的管理、投资运营、领取方式等具体操作细则。《个人所得税法实施条例》及相关通知
对职业年金的税收优惠政策进行了明确，缴费阶段暂不征税，领取阶段按比例纳税。
职业年金是国家为机关事业单位工作人员量身打造的一项补充养老保障制度,它不仅提高了退休后的生活质量，也体现了国家对“铁饭碗”群体养老问题的重视。职业年金不是可有可无的“鸡肋”，而是一项实实在在的养老资产。
对于体制内员工来说,了解职业年金的缴纳规则、投资收益、领取方式，是规划退休生活的重要一环，而对于体制外的朋友来说，也可以借此了解我国多层次养老保险体系的发展趋势。
无论你身处哪个行业，养老问题都不容忽视，越早了解，越早规划，才能让退休后的生活更从容、更有尊严。
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