你有没有想过,除了养老保险，还有一笔“隐藏”的养老金等着你？这就是——职业年金，听起来有点陌生对吧？但如果你是机关事业单位的员工，或者正在考虑跳槽到体制内工作，那这个东西真的值得你认真了解一下。

职业年金到底是个啥？

职业年金就是给机关事业单位工作人员设立的一种补充养老保险制度，你可以把它理解为“体制内的企业年金”，是为了提升退休人员的生活质量，在基本养老保险之外建立的又一道保障。

就像我们平时缴纳的社保一样,职业年金也是单位和个人共同缴费的，不过它不是强制性的社会统筹保险，而是一种“半强制”的补充养老机制，主要适用于公务员和编制内事业单位职工。

它是怎么运作的？

按照国家规定：

• 单位缴费比例一般是8%，个人缴费比例是4%，合起来12%的比例会进入你的职业年金账户；
• 这些钱会被投资运营,享受收益增值；
• 到了退休年龄之后,这笔钱就可以按月领取，也可以一次性购买商业养老保险产品来领取。

举个例子：
小王是一名事业单位在编人员，月薪1万元，那么他每个月的职业年金单位缴800元，自己再缴400元，总共1200元进入账户，日积月累下来，等退休时，这笔钱可能已经翻倍增长，成为一笔可观的收入。

职业年金 VS 企业年金，有什么区别？

很多人分不清这两个概念,其实它们都是补充养老保险，但适用对象不同：

• 职业年金：面向机关事业单位职工，带有一定政策性；
• 企业年金：面向企业职工，由企业自愿建立，普及程度还不高。

所以如果你在体制内上班,职业年金是你“天然拥有”的福利之一；而在企业工作的朋友，能不能享受年金待遇，就要看公司有没有帮你建了这道“养老防线”。

职业年金可以继承吗？

很多人担心,万一自己没领完就去世了怎么办？别担心，职业年金是可以继承的！

根据规定,如果参保人死亡，其职业年金个人账户余额可以依法继承，也就是说，这笔钱不会“白交”，也不会被“充公”，而是能留给家人。

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✅建议参考：了解你的年金权益，提前规划养老生活

无论你是已经在体制内工作的人,还是打算考编、进事业单位的求职者，都建议你主动去了解自己的职业年金情况，可以通过单位人事部门查询个人账户金额、缴费明细等信息。

也要结合自身的经济状况,适当配置商业保险或其他理财工具，形成多元化的养老体系，毕竟，未来的养老责任，不能只靠国家，更需要我们自己早做准备。

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📚相关法条参考：

《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（国发〔2015〕2号）
第三条明确指出：“机关事业单位在参加基本养老保险的基础上，应当为其工作人员建立职业年金。”

《职业年金基金管理暂行办法》（人社部发〔2016〕92号）
明确职业年金由单位和职工共同缴纳，并实行市场化投资运营，确保资金保值增值。

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职业年金不是神秘的金融术语，而是每一位体制内员工实实在在享有的养老福利，它不仅提升了退休后的生活质量，也体现了国家对机关事业单位职工养老保障的重视。

无论你现在是否在意,未来退休的时候，这笔钱都会让你感谢现在的自己，别再问“职业年金是什么东西”了，赶紧去查查你的年金账户吧！

职业年金是什么东西？打工人退休后多拿一笔钱的秘密！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。