在我们日常生活中，无论是买车险、买医疗险，还是投保重疾险时，总能听到一个词：“免赔额”，很多人第一次听到这个词的时候，都会下意识地觉得——这应该是保险公司不赔的那一部分吧？那到底什么是免赔额呢？

通俗点说，免赔额就是保险公司在理赔之前，你自己需要先承担的一部分费用。一份医疗保险的年度免赔额是1万元，那么只有当你的医疗费用超过1万元之后，保险公司才会对超出部分进行赔付，如果没达到这个额度，那对不起,这部分费用就由你自己来承担了。

听起来是不是有点“坑”？其实不然，免赔额的存在，实际上是为了控制保险公司的风险成本，同时也能防止一些小额频繁理赔的发生,毕竟谁都不想为几十块钱的门诊去跑一趟理赔流程吧？

免赔额分为几种类型，常见的有：

• 绝对免赔额（Deductible）：就是我们刚才说的那种，必须自己承担一定金额后,保险才开始赔付。
• 相对免赔额：一旦损失金额超过了免赔额，保险公司不仅要赔付超出部分,还会把整个损失一起赔。
• 累计免赔额：通常用于年度医疗险中，比如一年内所有医疗支出加起来,超过一定金额才能启动赔付。

举个例子：

你买了份百万医疗险，免赔额是1万元，今年你因病住院花了2.5万元，这时候，你要先自付1万元，剩下的1.5万元由保险公司来赔，如果你只花了8000元，那不好意思，还没到免赔门槛,这笔费用就得你自己出。

不同保险产品的免赔额设置也不同，有的可以“全年累计”，有的则是“每次事故扣除”，这就要求我们在购买保险前，一定要看清条款，尤其是那些带“免赔”字样的内容。

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建议参考

在选择带有免赔额的保险产品时，建议做到以下几点：

1. 明确自己的实际需求：如果你身体状况良好，很少看病，可能选择一个高免赔额的产品会更划算；但如果你经常就医,建议选择低免赔或无免赔的产品。
2. 了解免赔额是否可累计：有些产品允许年度内多次医疗费用累计达到免赔额后理赔,这样更有利。
3. 对比不同产品的保障范围和免赔额设定：不要只看价格，还要看保障责任是否全面,免赔额是否合理。
4. 咨询专业人士：在不确定的情况下，最好找专业保险顾问或者律师帮你解读条款，避免掉入“文字游戏”的陷阱。

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相关法条参考

根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：

“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”

《保险法司法解释（三）》第十一条指出：

“保险人提供的格式条款中存在免责条款、免赔额、等待期等对被保险人不利的内容的，应当以足以引起投保人注意的方式作出提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。”

也就是说，关于免赔额的约定，保险公司有义务向投保人明确说明，否则该条款可能会被认定为无效。

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免赔额并不是保险公司“免除责任”的借口，而是一种合理的风险分担机制。理解免赔额的含义，有助于我们在投保时做出更理性的选择，避免理赔时才发现“赔不了”。

在买保险前，别光看保额有多高，更要关注那些藏在条款里的“细节”，比如免赔额、等待期、免责条款等等。毕竟，真正的保障不是写在广告里，而是藏在合同的每一个字里行间。

一句话总结：免赔额≠白花钱，它是你与保险公司共同承担责任的一种方式，读懂它，才能更好地用好保险这份“安全感”。

免赔额是什么意思？它真的像听起来那样免了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。