如果还不起，以下是一些可能有效的方法：

1. 及时与贷款机构沟通。坦诚地告知对方您的困境，争取协商新的还款计划，例如延长还款期限、降低还款额度等。

2. 寻求家人和朋友的帮助。向他们借款来暂时缓解还款压力，但要注意处理好关系。

3. 考虑增加收入来源。可以通过兼职工作、创业等方式增加收入，用于偿还贷款。

4. 出售资产。如果有闲置或非必要的资产，如房产、车辆等，出售后用于偿还贷款。

5. 申请债务重组或破产保护（需谨慎）。但这可能会对个人信用产生严重影响。

需要注意的是，每种方法都有其利弊，要根据自身实际情况谨慎选择，并尽可能避免还款带来的和法律。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。