多少月息算高利贷？你知道这个红线了吗？
在日常生活中,借贷已经成为一种非常常见的经济行为，无论是创业融资、买房装修，还是应急周转，很多人会通过民间借贷来解决问题，随着借款需求的增加，一些不法分子也趁机而入，借“放贷”之名行“高利贷”之实，那么问题来了——到底多少月息才算高利贷？你真的了解吗？
什么是高利贷？
高利贷是指超出国家法律允许范围的高额利息贷款,这类贷款往往伴随着暴力催收、非法拘禁等违法行为，给借款人及其家庭带来巨大伤害。
根据我国法律规定,并非所有高于银行利率的贷款都属于高利贷，而是有一个明确的“临界点”。
月息多少才被认定为高利贷？
这个问题的核心在于“合法利息”与“违法利息”的界限。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率原则上不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，2024年最新的一年期LPR为3.45%，也就是说，目前合法的年利率上限约为13.8%左右，换算成月利率，大致是15%。
换句话说,如果某笔贷款的月利率超过1.15%，就有可能被认定为高利贷；如果月息达到或超过3分（即3%）以上，那基本可以确定就是高利贷了！
📌举个例子：
如果你借了10万元,对方每月收取3000元利息，那这3000元就是3%的月息，已经远远超过了法定保护范围，这种情况下，你可以依法主张超出部分无效，甚至报警处理。
为什么高利贷屡禁不止？
尽管法律明文规定了利息上限,但高利贷依然屡见不鲜，原因有以下几点：
- 信息不对称：很多借款人缺乏法律常识，不清楚哪些利息是受保护的。
- 急需用钱的心理：在走投无路的情况下，有些人宁愿接受高昂利息，也不愿错过救命稻草。
- 隐蔽性强：很多高利贷合同并不写明真实利率，或者以其他形式掩盖高息事实。
- 追责困难：一旦发生纠纷，取证难、维权难，导致不少人选择沉默忍受。
如何识别和防范高利贷？
为了保护自己不受高利贷侵害,建议大家做到以下几点：
- 签订正规书面合同，明确注明本金、利率、还款方式；
- 保留转账记录和聊天记录，作为日后维权证据；
- 拒绝现金交易，尽量使用银行转账；
- 遇到暴力催收及时报警，并保留录音、视频等证据；
- 不懂就问专业人士，不要轻信所谓“朋友介绍”、“快速到账”等诱惑性宣传。
相关法律条文参考
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
《刑法》第二百二十五条【非法经营罪】：
违反国家规定,从事非法放贷活动，扰乱市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪，依法追究刑事责任。
在现实生活中,月息超过1.15%就可能存在风险，超过3%则基本可判定为高利贷，面对高额利息的诱惑或威胁，我们一定要擦亮眼睛，理性判断，切勿因一时之急而陷入深渊。
记住一句话：借钱不是问题，还钱才是关键，选择合法、透明、合理的借贷渠道，才能真正保障自己的权益。
如果你身边有人正在遭遇高利贷困扰,请务必提醒他尽早寻求专业律师帮助，别让“利息”变成“利剑”，伤人又伤心。
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