在日常生活中,我们常常会听到“高利贷”这个词，有人因为资金周转不灵向朋友借钱，结果越滚越多；也有人通过网贷平台借了几千块，几个月后却要还上万元……这些现象背后，往往都与一个关键词有关——高利贷。

那么问题来了：到底多少分的利息才算高利贷呢？

什么是高利贷？

所谓高利贷,顾名思义就是高于法定利率标准的贷款行为，它通常具有以下特征：

• 利率远高于市场正常水平；
• 贷款人可能没有正规金融资质；
• 借贷过程缺乏合同规范；
• 可能伴随暴力催收等非法手段。

多少分的利息才构成高利贷？

根据我国现行法律规定,特别是《民法典》和《刑法》中的相关规定，我们可以明确一个核心点：

超过一年期LPR（贷款市场报价利率）四倍的利息，将被认定为高利贷。

截至2024年12月,一年期LPR为3.45%，那么四倍即为8%，也就是说，如果你借的钱年利率超过了8%，那就要提高警惕了！

不过需要注意的是,这个标准主要适用于民间借贷，如果是金融机构如银行、持牌小贷公司等，则适用不同的监管标准。

在司法实践中,法院对于超过24%的利息部分一般不予支持，超过36%的部分即便已经支付也可以依法要求返还。

所以你可以记住这样一个数字梯度：

• ≤13.8%：合法范围
• 8%-24%：可以约定，但超出部分法院不保护
• ＞24%：可能涉及高利贷风险
• ＞36%：超高利贷，可申请追回已支付利息

这些数据不是凭空而来,而是有法律依据支撑的。

为什么很多人踩坑还不自知？

很多高利贷披着“合法”的外衣，比如某些P2P平台、地下钱庄甚至是一些打着“快速放款”旗号的App，它们通常不会直接写明年化利率，而是用“服务费”、“管理费”、“砍头息”等方式隐藏真实成本。

比如你借了10000元,到账只有8000元，剩下的2000元说是手续费先扣掉了，这种情况下实际利率远超表面数值。

千万别只看表面利率，要看清楚总成本和还款方式！

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【建议参考】

• 在借款前一定要了解清楚年化利率,并计算出真实的还款总额。
• 签署任何借贷合同前,建议咨询专业律师或法律人士。
• 遇到疑似高利贷的情况,保留好聊天记录、转账凭证、合同等相关证据。
• 如果遭遇暴力催收或其他违法行为,应立即报警并保留证据。

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【相关法条摘录】

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：

   借款的利率不得违反国家有关规定。
   借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

2. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修订）第二十五条：

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

3. 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一：

   以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

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【小编总结】

在现实生活中,“多少分的利息算高利贷”这个问题看似简单，实则背后牵涉法律、金融、道德等多个层面。一旦触及高利贷红线，轻则债务缠身，重则家破人亡。

我们要时刻保持理性消费和审慎借贷的态度,遇到高额利息诱惑时多一份警觉，少一份冲动，毕竟，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

记住一句话：“越是来得容易的钱，往往代价越大。”

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多少分的利息算高利贷？别让合法外衣掩盖了非法的本质！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。