如果你是车主，那你一定听说过“买保险”这件事，但真正问一句：“车险都有什么险种？”很多人可能只会说：“交强险、商业险呗。”车险远不止这么简单，不同险种的保障范围和适用场景也大不相同，今天我们就来聊聊，买车险时常见的那些险种到底有什么区别，为什么每一种都值得你认真对待。

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交强险——法律强制要求的基础保障

交强险全称是机动车交通事故责任强制保险，顾名思义，这是国家法律强制要求每一位车主必须购买的保险，它的作用是在发生交通事故时,对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔偿。

虽然它是基础保障，但它也有赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。如果事故严重，这点钱根本不够赔。

只买交强险远远不够。

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商业险——个性化保障的核心选择

商业险是你根据自己的用车情况自愿购买的保险类型,主要分为以下几个部分：

车辆损失险（简称车损险）

这个险种保障的是你自己车辆在事故中的损失，包括碰撞、自然灾害（如雷击、冰雹）、意外事故等。特别是新车或者价值较高的车，车损险几乎是必选项。

第三者责任险（简称三者险）

这是交强险的补充，保障你在发生事故时对第三方造成的人身伤亡和财产损失。现在很多车主都选择了200万甚至300万的保额,就是为了应对重大事故带来的高额赔偿压力。

车上人员责任险

顾名思义，这个险种保障的是你车上乘客（包括司机自己）在事故中受伤的医疗费用，对于经常带家人或朋友出行的朋友来说,这项保障非常实用。

全险组合——车损+三者+车上人员+附加险

很多车主会直接选择所谓的“全险”，其实就是把上面几个险种打包在一起,再加上一些附加险种，

• 划痕险
• 涉水险（发动机进水）
• 玻璃单独破碎险
• 不计免赔险（非常重要）

不计免赔险尤其关键，它能让你在理赔时不承担免赔部分的费用，否则即便买了商业险,也可能需要自掏腰包。

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新能源车专属险种

随着新能源汽车的普及，银保监会也推出了针对电动车的专属保险产品，例如电池损坏险、充电桩损失险等，如果你开的是新能源车,建议一定要关注这些新增险种。

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建议参考：

买车险不是越便宜越好，也不是越多越好，要结合自己的用车习惯、车辆价值、驾驶技术等因素综合判断。

✅如果你刚拿驾照不久，建议优先考虑高额度的三者险+不计免赔+车损险。

✅如果你经常跑长途或在复杂路况行驶，建议加上涉水险、玻璃险等附加险。

✅如果你是老司机且车辆价值不高，可以选择适当降低保额,节省保费。

每年续保前记得多比几家保险公司，看看有没有优惠活动，有些公司还会赠送道路救援服务、免费搭电等贴心福利。

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相关法条参考：

根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条规定：

“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。”

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条明确指出：

“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》详细列明了各商业险种的责任范围、免责条款等内容,是车主选购商业险的重要依据。

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车险不仅是法律的要求，更是对自己和他人负责的一种体现。“车险都有什么险种”这个问题背后，其实是如何科学规划风险保障的大课题，从交强险到商业险，再到新能源车专属险，每一个选择都关系到事故发生后的经济负担，希望这篇文章能帮你理清思路，在选车险时不盲目、不踩坑。

合理的保险配置，才是真正的安心之道。

车险都有什么险种？这些你真的了解吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。