在婚姻关系中，房贷未还清的情况并不少见，这往往会给夫妻双方带来诸多困扰和疑问。今天，我们就来深入探讨这个复杂而重要的问题，为您提供清晰准确的解答。

一、未还清怎么分割财产

当夫妻且房贷尚未还清时，财产分割需要综合考虑多种因素。首先，要看房产是在婚前还是婚后购买。如果是婚前一方购买，婚后共同还贷，那么在分割时，一般会将房产判给购房一方，同时购房一方需要对另一方就婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分进行补偿。

如果是婚后购买的房产，无论登记在一方还是双方名下，通常会被认定为夫妻共同财产。在分割时，双方可以协商确定房产归属。如果协商不成，法院可能会综合考虑双方的经济状况、抚养子女情况、对房屋的贡献等因素进行判决。

对于未还清的房贷，获得房产的一方需要继续承担还款责任。但这并不意味着另一方就完全脱离了债务关系。如果房贷是在夫妻关系存续期间产生的，即使，银行仍有权向任何一方追讨欠款。

二、时如何确定房贷还款责任

在中，明确房贷的还款责任至关重要。一般来说，如果双方协商由一方承担全部房贷还款责任，那么应当通过书面协议明确约定，并告知贷款银行。

如果双方共同承担还款责任，需要明确各自的还款份额和还款期限。同时，要注意与银行沟通，办理相关的变更手续，以免影响个人信用记录。

此外，如果房产被拍卖用于偿还房贷，所得款项应按照夫妻双方的财产分割协议或法院判决进行分配。

三、离婚后房贷未还清对个人信用的影响

离婚后房贷未还清可能会对双方的个人信用产生影响。如果一方未能按时偿还房贷，不仅会影响其自身信用，也可能会对另一方的信用造成间接影响。

为避免这种情况，双方时应就房贷还款问题达成明确一致，并严格按照约定履行还款义务。如果发现信用受到影响，应及时与银行沟通协商，寻求解决方案。

同时，建议夫妻双方在离婚后保持良好的财务管理习惯，按时还款，以维护个人信用记录，为未来的经济生活创造有利条件。

总之，离婚时房贷未还清的财产分割是一个复杂的问题，需要夫妻双方理性对待，依法协商解决。在处理过程中，要充分考虑各种因素，保障自身的合法权益。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询，获取更专业的帮助。