在夫妻离婚时，如果双方共同拥有的房产上还有未还清的房贷，处理这个问题需要考虑多种因素，包括但不限于财产分割、债务承担、以及房贷的归属等，在实际操作中，可以采取以下几种方式来解决：

1、继续共同还款：双方可以协商一致，继续共同偿还剩余的房贷，并在离婚协议中明确各自的还款份额和责任。

2、提前还款：如果经济条件允许，可以选择提前偿还剩余的房贷，这样可以减少利息支出，并在离婚协议中明确还款后的财产分割。

3、出售房产：将共有房产出售，用所得款项偿还剩余的房贷，然后按照双方的贡献比例分配售房所得。

4、分割房产：如果双方不愿意或无法共同偿还房贷，可以选择分割房产，即一方取得房产所有权并承担剩余的房贷，另一方则获得相应的经济补偿。

5、法院判决：如果双方无法达成一致，可以向法院提起诉讼，由法院根据具体情况判决房贷的处理方式。

建议参考：

在处理离婚时房贷问题时，建议双方首先进行充分的沟通和协商，尽量达成一致意见，如果协商不成，可以寻求专业律师的帮助，以便更有效地维护自己的权益，考虑到房贷的处理可能涉及到贷款合同的变更、财产分割协议的签订等法律程序，建议在处理过程中保留好所有相关证据和文件，以便在必要时使用。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条：“离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。”

小编总结：

离婚时房贷未还清的问题需要根据具体情况来处理，双方应尝试通过协商来解决，如果协商不成，可以寻求法律途径，在处理过程中，保留好所有相关证据和文件是非常重要的，建议咨询专业律师，以便更好地维护自己的权益，法院将根据具体情况和法律规定作出判决。