婚姻中的财产纠纷，特别是存量房贷问题，常常令人头疼。本文将深入探析离婚降低存量房贷的应对策略，帮助您妥善处理这一难题。

一、存量房贷降低指南

1. 协商一致

夫妻协商一致是最理想的解决方案。双方可以协商确定一人或两人继续偿还房贷，并对共同拥有的房产做出相应安排。

2. 变更贷款人

如果协商不成，一方可以申请变更贷款人。需注意，变更贷款人需要满足一定条件，如个人信用良好、收入稳定。

3. 分割产权

夫妻可以分割共同拥有的产权，其中一人放弃对房产的权利，另一人继续偿还房贷。

4. 出售房产

如果夫妻无法达成共识，还可以考虑出售房产。所得款项用以偿还房贷，剩余部分按双方约定的比例分配。

二、关于“离婚时女性如何降低房贷”

对于女性而言，离婚时降低房贷尤为重要。以下提供一些针对性的建议：

1. 协商争取

女性在协商中应主动争取继续拥有房产。可提供证据证明自己的还款能力，并提出分期支付的方式减轻负担。

2. 寻求法律援助

如协商不成，女性可寻求律师帮助。律师可以协助制定合理方案，维护女性的合法权益。

三、关于“离婚时贷款人拒绝变更贷款人”

有时，贷款人会拒绝变更贷款人申请。针对这种情况：

1. 协商谈判

尝试与贷款人协商，提供相关证明材料，如稳定收入证明、征信记录等。

2. 寻求外部帮助

可向消费者权益保护组织或相关政府部门寻求帮助。他们在与贷款人沟通时，能提供一定支持。

3. 考虑法律途径

如果协商和外部帮助均无法解决问题，可考虑提起诉讼。需注意，诉讼程序耗时较长且成本较高。

离婚降低存量房贷，需要根据具体情况采取不同的应对策略。本文提供的指南仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。