作为一场意外事故，对工人的身体健康、收入、家庭造成重大影响，因此工伤保险制度应运而生。如果工伤商业险的不合理，工人的合法权益该如何保障？

1. 协商解决

可以尝试与保险公司协商解决。通过沟通，了解保险公司的核定依据，提出合理的异议，争取达成一致的赔偿方案。

2. 申请工伤认定

如果协商无果，可以向当地人力资源和社会保障部门申请工伤认定。由工伤认定部门调查认定工伤事故情况，做出公正的工伤认定。

3. 申请劳动仲裁

如果对工伤认定结果或保险公司的赔偿决定不服，可以向当地劳动争议仲裁委员会申请劳动仲裁。仲裁委员会将依法审理，裁决赔偿数额。

4. 提讼

如果对仲裁裁决仍不满意，可以向提起。法院将根据法律和证据材料，做出最终判决，维护工人的合法权益。

5. 举报违法行为

如果发现保险公司存在恶意拒赔、拖延赔付等违法行为，可以向保险监管部门或当地公安机关举报，追究其法律责任。

6. 受益人

如果工人不幸去世，其工伤保险金将由法定受益人领取。为了防止他人冒领，工人可以考虑变更受益人，指定可信赖的亲属或朋友为受益人。

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