在买房贷款的过程中，我们常常会听到“等额本金”和“等额本息”这两个词，但你知道等额本金是什么意思吗？它到底适不适合你？今天我们就来深入聊聊这个话题,帮助你在贷款时做出更聪明的决策。

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等额本金是什么意思？

等额本金，顾名思义，就是每个月还款的本金是相等的，而利息则是根据剩余本金逐月递减，也就是说，在贷款初期你需要偿还的金额比较多，随着贷款时间的推移,每月还款额逐渐减少。

举个例子来说明一下：

假设你贷款100万元，贷款年限为20年，利率为4.9%，采用等额本金的方式还款，第一个月你要还的金额大概是8,583元，其中包括6,000元本金和2,583元利息，第二个月你就只需要支付6,000元本金加上剩余本金对应的利息,这样每月还款额就会慢慢减少。

这种方式的特点在于：前期还款压力大，后期轻松不少。

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等额本金 VS 等额本息：怎么选更划算？

很多人分不清这两者的区别。

• 等额本金：每月还的本金固定，利息递减,整体利息支出较少。
• 等额本息：每月还款总额固定，前期还的大多是利息，适合收入稳定、不想承受太大压力的人群。

如果你有稳定的收入来源，并且希望在总利息上省一笔钱，那么等额本金可能更适合你；反之，如果你希望每个月的压力小一点,可以考虑等额本息。

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为什么说选择等额本金更“省钱”？

因为等额本金前期还款多，本金下降快，产生的利息自然就少，在整个贷款周期内,使用等额本金通常比等额本息节省几万甚至几十万元的利息成本。

这种省钱方式的前提是你要有足够的现金流支撑前些年的高还款额，否则一旦出现资金紧张的情况，可能会造成逾期,影响征信。

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什么人适合用等额本金？

1. 收入较高或收入逐年增长的人群：比如公务员、教师、医生等职业相对稳定的群体；
2. 短期内有提前还款计划的人：如果你打算几年后提前还清贷款,等额本金能帮你更快减少负债；
3. 不打算频繁换房的购房者：长期持有房产的情况下,尽早还清贷款是明智之选。

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建议参考

如果你正在准备申请房贷，建议在贷款前做好财务规划，明确自己的还款能力。在银行或贷款机构提供的方案中，不妨要求同时展示两种还款方式下的总利息和每月还款额对比,这样可以帮助你更好地做出判断。

也可以咨询专业的金融顾问或律师，从法律角度确认合同条款是否公平合理,避免将来出现不必要的纠纷。

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相关法条参考

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《商业银行服务价格管理办法》中也规定，银行在提供贷款服务时应明示各种还款方式及其适用范围,保障消费者的知情权与选择权。

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等额本金是一种更“经济”的还款方式，尤其适合那些具备较强还款能力和长远购房计划的人，虽然前期压力大一些，但从长远来看，它能为你节省大量利息支出，选择哪种还款方式,关键还是要看你的实际经济状况和未来的生活规划。

在贷款这件事上，没有绝对的好与坏，只有合不合适。理性分析、量力而行，才是最稳妥的选择。

等额本金是什么意思？你真的了解它对房贷的影响吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。