五险一金到底交多少钱？怎么算才不吃亏？
在职场中,谈到薪资福利，很多人第一反应是月薪多少、年终奖有没有，但真正影响我们生活质量的，其实是——“五险一金”交了多少，这项看似“看不见摸不着”的制度，其实关系到我们看病、养老、买房等人生大事，那么问题来了：五险一金交多少？怎么算？ 今天我们就来聊清楚这个大家关心却容易忽视的问题。
什么是五险一金？
所谓“五险一金”，是指国家强制要求用人单位为员工缴纳的社会保险和住房公积金，具体包括：
- 养老保险
- 医疗保险
- 失业保险
- 工伤保险
- 生育保险
- 住房公积金（简称“一金”）
前四项由单位和个人共同承担,而工伤和生育保险仅由单位缴纳；住房公积金则由双方按比例共缴。
五险一金缴费基数是怎么来的？
很多人以为自己工资是多少,就按照那个数字来计算五险一金的缴纳金额，并非如此。
缴费基数并不是你的实际工资，而是根据上年度职工月平均工资上下限确定的一个标准值。
各地每年会公布一个“社保缴费基数上下限”，比如在北京，2024年社保缴费基数下限是6470元，上限是32358元，也就是说：
- 如果你工资低于6470元,按照6470元作为缴费基数；
- 高于32358元,则按上限缴纳；
- 在中间区间,就按实际工资申报。
需要注意的是,一些企业为了节省成本，会“低报”员工的缴费基数，这将直接影响未来养老金待遇和医保报销额度，一定要警惕！
五险一金怎么算？个人和单位分别交多少？
以北京为例,假设某员工月工资为10000元，且缴费基数也按10000元计算：
| 项目 | 缴费比例（单位+个人） | 缴费金额（每月） |
|---|---|---|
| 养老保险 | 单位16% + 个人8% | 单位1600元 + 个人800元 |
| 医疗保险 | 单位9% + 个人2%（含大病统筹） | 单位900元 + 个人200元 |
| 失业保险 | 单位0.5% + 个人0.5% | 单位50元 + 个人50元 |
| 工伤保险 | 单位0.2%-1.9%（视行业风险等级） | 按0.5%算：50元 |
| 生育保险 | 单位0.8% | 80元 |
| 住房公积金 | 单位5%-12% + 个人5%-12% | 按各交10%算：单位1000元 + 个人1000元 |
合计：单位每月支出约3680元，个人每月支出约2050元。
从上面可以看出,单位承担的部分远高于个人，这也是为什么很多小企业不愿意给员工足额缴纳的原因之一。
五险一金有什么用？为什么要重视？
- 养老保险：退休后领取养老金，多缴多得。
- 医疗保险：门诊、住院都能报销，看病不心疼。
- 失业保险：失业期间可领取失业金，缓解生活压力。
- 工伤保险：工作中受伤或职业病时有保障。
- 生育保险：产检、分娩费用全报，还能领生育津贴。
- 住房公积金：可用于租房、买房、还贷，利息低还能提取。
可以说，五险一金就是我们人生的“安全网”和“财富池”。
建议参考
如果你是刚入职的职场新人,建议你在签合同前主动询问公司是否按时足额缴纳五险一金，如果发现公司未按规定缴纳，可以通过以下方式维权：
- 向当地人社局举报；
- 拨打12333热线咨询投诉；
- 收集工资单、社保记录等证据，必要时提起劳动仲裁。
对于已经工作的朋友,可以定期登录社保官网或使用“国家社会保险平台”APP查询自己的缴费记录，确保每一笔钱都“交得明白”。
相关法条参考
- 《中华人民共和国社会保险法》第十条：用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。
- 《住房公积金管理条例》第十六条：单位应当自录用职工之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记。
- 《关于规范社会保险缴费基数有关问题的通知》：明确了社保缴费基数的构成内容及计算方法。
- 《中华人民共和国劳动法》第七十二条：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。
五险一金不是可有可无的“福利”，而是法律规定的“基本权利”。 不管你是刚毕业的大学生，还是工作多年的老员工，都要搞清楚自己每个月交了多少、单位又帮你交了多少，只有了解这些数字背后的逻辑，才能在未来关键时刻不吃亏。
别让五险一金变成“被忽略的隐形收入”，它才是我们真正能托底的人生保障。
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