在这个信用为王的时代,越来越多的人因为一时的经济压力选择网贷，起初只是几千块应急，后来却越滚越大，直到某一天突然发现：网贷十几万逾期两年了，这可怎么办？

如果你正面临这样的困境,请先别慌张，我们一起来梳理一下现状，看看还有没有转圜的余地。

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你的处境到底有多严重？

当你欠下十几万元的网贷,并且已经逾期两年，首先你要明白一个事实：你已经进入了法律追偿的高风险阶段。

这两年里,平台可能已经将你的债务转交给第三方催收公司，甚至有可能已经起诉你，即使他们还没有采取法律行动，也并不意味着问题会自动消失。

要知道,很多网贷平台虽然最初放款容易，但一旦逾期，他们的催收手段往往非常激进，甚至可能涉及骚扰电话、上门催收，甚至威胁、恐吓等违法行为。

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逾期两年后，有哪些后果？

1. 征信全面受损
   大多数正规网贷平台都会上报央行征信系统。逾期两年，你的征信记录已经被“黑”了。这意味着未来买房、买车、贷款、甚至找工作都可能受到影响。

2. 被起诉的风险极大增加
   根据法律规定，民间借贷的诉讼时效是三年，也就是说，只要在三年内对方提起诉讼，你就可能面临法院传票、强制执行财产等后果。

3. 利息和违约金可能翻倍增长
   很多网贷合同中写明了高额违约金和滞纳金，有些甚至超过了本金本身。两年时间下来，原本十万的债务可能变成了十五万、二十万。

4. 生活压力剧增
   催收电话不断，亲戚朋友也被骚扰，心理压力巨大，这种情况下，很多人陷入焦虑、失眠，甚至抑郁。

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现在还能做什么？有没有办法自救？

当然有！虽然情况看起来很糟，但并不是完全没有希望，以下几点建议，或许能帮你找到一条出路：

✅ 主动联系平台协商还款

不要逃避,主动出击才是上策，可以尝试与平台协商分期还款或减免部分利息。有些平台在看到你还款意愿后，可能会给予一定的宽限或优惠。

✅ 区分合法平台与非法高利贷

如果所借的是年利率超过36%以上的平台，那它本身就是违法的，你可以主张超出部分无效，甚至可以拒绝偿还高额利息。

✅ 收集相关证据材料

包括借款合同、转账记录、催收短信/电话录音等，这些都是将来应对法律纠纷的重要证据。

✅ 考虑申请个人破产（部分地区试行）

目前我国正在试点个人破产制度,在深圳、浙江等地已有成功案例，如果你确实无力偿还，可以考虑通过合法途径申请破产保护，争取一次重新开始的机会。

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相关法律条文参考

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

也就是说,超过LPR四倍的利息不受法律保护。

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面对“网贷十几万逾期两年了”这一困境，最重要的是不要自暴自弃，也不要盲目逃避，你需要做的，是冷静分析自己的债务结构，判断哪些平台是合法合规的，哪些存在高利贷嫌疑。

尽早与债权人沟通,表达还款意愿。哪怕每月还一点点，也好过完全失联。如果真的走投无路，也要记住：法律不会抛弃每一个诚实而不幸的人。

请相信,只要你愿意面对现实，积极寻求解决办法，总有一天你会走出阴影，重获自由。

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