这两年来,越来越多的人因为各种原因陷入了网络贷款逾期的泥潭，特别是那些已经逾期超过一年甚至两年的朋友，心里可能既焦虑又迷茫：网贷逾期两年了会怎么样？我是不是就可以“自动清零”了？会不会被起诉？征信还受影响吗？

今天我们就从法律、征信、催收以及实际案例几个角度，全面解析逾期两年后的后果，希望给正在犹豫是否继续拖延还款的朋友一个清晰的答案。

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逾期两年≠债务消失，法律上依旧有效

很多人以为,欠钱时间久了，债就“过期”了，其实不然。

根据我国《民法典》第188条的规定，一般民事诉讼时效为三年，也就是说，从你最后一次还款之日起算，债权方有三年时间可以依法起诉你要求偿还欠款，如果你逾期两年，还没被起诉，并不代表他们不会起诉。

而且很多网贷平台并不是自己出借资金,而是通过第三方金融机构或者合作公司放款，这意味着他们完全可以通过合法手段追讨债务，包括：

• 向法院提起诉讼
• 申请强制执行财产
• 将你列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）

网贷逾期两年并不代表你可以高枕无忧，反而可能在你最没有准备的时候突然爆发问题。

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征信记录已“定型”，影响长期存在

如果你是通过正规持牌机构借款,那么你的每一次逾期都会被上报到中国人民银行征信系统。

一旦逾期超过90天,就会被标记为“次级客户”；逾期超过180天以上，基本会被认定为“不良信用记录”，并会在征信报告上保留长达五年！

这意味着,在这五年内：

• 你将很难再申请房贷、车贷
• 很多工作单位在背景调查时也会看到你的信用问题
• 甚至可能影响子女上学、出国等重要事项

即使你现在不打算贷款，也要考虑到未来五年的规划是否会因此受限。

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催收方式升级，心理压力倍增

逾期初期,可能只是电话骚扰、短信轰炸；但一旦逾期超过两年，催收手段往往会更加激进。

一些平台可能会把你的账户转交给第三方催收公司,甚至外包给地方“暴力催收”团伙。

• 家人朋友可能会接到威胁电话
• 你可能会被频繁上门催收
• 有些人甚至因此精神崩溃、失业、家庭破裂

更严重的是,虽然国家明令禁止暴力催收，但真正能取证并维权成功的并不多，你只能承受这些痛苦，却难以反击。

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现实案例警示：逾期两年后被起诉、限高、拘留都有可能

我们来看一个真实案例：

张先生两年前因创业失败,导致多个网贷平台逾期，共计20余万元，他本以为拖着不还就没事了，结果今年突然收到法院传票，对方不仅起诉他本金加利息合计35万元，还申请了财产保全。

最终法院判决生效后,张先生被限制高消费、不得乘坐飞机高铁，银行卡也被冻结，生活陷入极大困境。

这个案例告诉我们：债务不会随着时间自动消失，反而可能像滚雪球一样越滚越大。

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【建议参考】

如果你现在正处于网贷逾期两年的情况,以下几点建议请务必认真对待：

1. 尽快梳理所有债务清单：包括本金、利息、罚息，了解清楚到底欠了多少。
2. 主动联系平台协商还款：部分平台对愿意沟通的借款人会有减免政策，比如只还本金、分期还款等。
3. 不要逃避、拒绝沟通：越是躲，对方越有可能采取极端手段。
4. 咨询专业律师或债务调解机构：如果情况复杂，建议寻求专业帮助，避免盲目操作。
5. 保护好个人隐私和家人信息：防止被恶意泄露和骚扰。

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【相关法条参考】

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。

《中华人民共和国刑法》第三百一十三条
对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）
明确指出严禁任何形式的非法催收行为，强调借贷双方应依法合规处理债务问题。

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【小编总结】

网贷逾期两年并不意味着你就安全了,相反，它更像是暴风雨来临前的宁静，无论从法律风险、征信影响还是生活压力来看，继续拖延都不是解决问题的办法。

与其被动承受后果,不如主动面对问题，哪怕现在无力一次性还清，也可以尝试与平台协商分期、减免等方式，逐步走出困境。

记住一句话：解决债务最好的时机，永远是“。 越早行动，越能掌控自己的人生。

网贷逾期两年了会怎么样？真相远比你想象的严重！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。