在这个信用为王的时代，越来越多的人开始重视自己的征信记录，尤其是那些曾经因为经济压力或突发事件导致网贷逾期的朋友，常常会问这样一个问题：“网贷逾期两年了，是不是已经上黑名单了？”

这个问题的答案并没有想象中那么简单，它涉及到了个人征信系统、网络借贷平台的管理机制,以及相关法律法规等多个方面。

什么是“黑名单”？

我们需要明确，“黑名单”并不是一个法律术语，而是一个俗称,通常指的是：

• 中国人民银行征信系统的不良信用记录；
• 或者是某些网贷平台自建的“失信名单”,用于内部风控。

如果是前者，那确实会对你的贷款、信用卡申请、甚至出行、高消费产生影响；如果是后者,则主要影响的是你在该平台或合作平台的借款资格。

逾期两年是否一定会进黑名单？

这要分几种情况来看：

1. 是否上报征信？

   • 如果你借的是正规持牌机构（如银行、持牌小贷公司）发放的贷款，并且合同中明确约定会上报征信，那么只要出现逾期，特别是连续逾期超过90天,就很有可能已经被上报到人行征信系统。
   • 逾期两年未还清，几乎可以确定已经在征信报告中有不良记录。

2. 没有上报征信的平台呢？

   • 很多早期的小额网贷平台并未接入央行征信系统，而是使用第三方征信系统，比如芝麻信用、腾讯征信等。
   • 这类平台即使逾期两年，也不会直接影响你的银行征信,但可能会影响你在其他平台的信用评分。

3. 被列入法院执行名单的可能性？

   • 如果你长期不还款，被起诉后拒不履行判决义务，可能会被法院列为失信被执行人，也就是我们常说的“老赖”。
   • 这种情况下，确实会被纳入全国法院失信被执行人名单库，限制高消费、乘坐飞机高铁等。

逾期两年还能不能恢复信用？

当然可以,但需要你主动采取行动：

• 积极与债权人协商还款计划,争取减免部分罚息；
• 尽快结清欠款,并保留好相关凭证；
• 查询个人征信报告,确认是否有误录或已过期的记录；
• 持续保持良好信用行为,用新的良好记录覆盖旧的负面信息。

一般而言，征信系统中的不良记录保存期限为5年,从你还清欠款之日起计算。

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【建议参考】

如果你发现自己有网贷逾期记录，特别是已经超过一年以上的,建议尽快做以下几件事：

1. 登陆中国人民银行征信中心官网，免费查询一次个人征信报告,查看是否有不良记录；
2. 联系相关贷款平台,了解是否可以协商还款或分期；
3. 如已被起诉，及时应诉,避免被动成为失信被执行人；
4. 养成良好的信用习惯,避免再次逾期。

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【相关法条参考】

1. 《征信业管理条例》第十六条：

   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：

   “被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。”

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【小编总结】

网贷逾期两年并不一定意味着你立刻就被列入了“黑名单”，但在大多数情况下，尤其是在正规金融机构借款的情况下，你的征信记录很可能已经受到了影响，关键在于你如何面对和处理这段历史，越早还清欠款，越快修复信用,未来的生活和发展才能少受限制。

记住一句话：信用是一种无形资产，毁掉容易，重建很难。 不管你现在处于什么样的困境，请不要放弃修复信用的努力，未来的你,一定会感谢今天勇敢面对过去错误的自己。

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