“王律师，我好不容易把逾期的信用卡欠款还清了，是不是该赶紧销户‘洗白’记录？” 办公室里，陈先生略带急切地问我，手指无意识地敲着桌面，这已是我本周第三次听到类似问题——许多人误以为销户是逾期的“解药”。销户不等于消除不良记录，盲目操作甚至可能延长信用修复期。

销户 = 不良记录“一键删除”？信用卡一旦发生逾期，相关记录会如实报送至人民银行征信系统。《征信业管理条例》第十六条明确规定，不良信息自行为终止之日起保存5年，即使你火速还清欠款并销户，这条记录依然会像一道疤痕，在你的征信报告上留存五年。销户行为本身对消除这条历史污点毫无作用。

销户能“及时止损”？真相可能相反！想象一下：两张信用卡同时逾期，你还清后立刻销掉A卡，保留B卡并持续规范使用，五年后，征信报告将呈现何种画面？A卡定格在“已销户，存在逾期”；B卡虽有过逾期，但后续展现了长达数年的良好还款轨迹。银行更看重你近期的、持续的良好表现，保留账户并持续合规使用，能更快地“稀释”历史逾期的负面影响，证明你已重回正轨。过早销户，等于主动放弃了用新表现覆盖旧问题的机会。

销户能“眼不见心不烦”？小心遗忘隐患！销户并非简单说句“再见”，若操作时卡内尚有溢缴款未取出，或未缴纳销户前的年费，这些都可能演变为新的欠款甚至逾期，更棘手的是，由于卡片已注销，相关账单可能无法寄达，持卡人极易在不知情中“二次逾期”。销户不是结束，处理不当反而是新麻烦的开始。

科学修复信用四步法：

1. 彻底还清欠款： 还清本金、利息、违约金等所有费用,这是修复的基石。
2. 保留账户并持续良好使用： 还清后务必保留该信用卡账户，后续坚持按时全额还款，可从小额、低频消费开始，让持续的良好记录成为征信报告的主旋律。
3. 耐心等待五年： 自还清欠款之日起算,五年后该条逾期记录将自动从征信报告中删除。
4. 定期自查征信： 每年可免费查询两次个人征信报告（可通过人民银行征信中心官网等渠道）,确认还款状态正常且历史记录无误。

建议参考：

• 还清后别急着和银行“分手”，把这张卡当作信用修复的‘训练场’，设置还款提醒或绑定自动还款，哪怕每月只刷一次小额消费并立即还清，也能为征信报告持续注入“正能量”。
• 若实在担心再次失控，可申请调低该卡额度至可控范围（如1000元）,而非直接销户。
• 警惕声称“收费修复征信”的骗局，不良记录无法人为提前删除,任何付费删除的承诺都是谎言。

相关法条：《征信业管理条例》 第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

小编总结：还清信用卡逾期欠款，是重塑信用的关键一步，但绝非终点。销户不是修复信用的捷径，反而可能关闭了展示你后续良好表现的重要窗口。 保留账户、持续规范用卡、耐心等待时间洗礼，才是信用涅槃的正道。 信用修复是一场马拉松，持续的守约行为才是冲过终点的唯一通行证，一次跌倒不可怕，用行动证明你的改变,时间终会还你一份清朗的信用晴空。

信用记录如同精心呵护的花园，逾期是杂草，而销户如同铲除整片土地——杂草虽去，沃土亦失。真正的园丁懂得：耐心修剪、持续滋养，才能让诚信之花重新绽放。

信用卡逾期还完就销户？资深律师，这个动作可能让信用记录雪上加霜！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。