罚息和滞纳金是两笔不同的账
信用卡逾期后，持卡人通常需要承担两种费用：罚息和滞纳金（部分银行已更名为"违约金"），这两者的计算方式截然不同，但常被混淆。

罚息的本质是利息，按逾期金额的日利率计算，根据《银行卡业务管理办法》，信用卡透支利息为日利率万分之五（0.05%），相当于年化18.25%，值得注意的是，罚息的计算存在"全额计息"与"未还部分计息"之分，若账单金额1万元，最低还款1000元，逾期后：

• 全额计息：按1万元计算利息（每日5元）
• 未还部分计息：按9000元计算利息（每日4.5元）
  目前多数银行已调整为"未还部分计息"，但仍有部分银行沿用旧规，需仔细阅读协议。

滞纳金/违约金则是固定比例的一次性惩罚性收费，通常为最低还款额未还部分的5%，最低收取10元/1美元，最低还款额2000元，实际还款500元，则违约金=（2000-500）×5%=75元。

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算一笔"肉疼"的账
假设张先生逾期金额5000元，逾期30天：

1. 罚息：5000×0.05%×30=75元
2. 违约金：假设最低还款额500元未偿还，则500×5%=25元
   合计费用高达100元，相当于月息2%！若持续逾期，费用将像滚雪球般累积。

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【建议参考】

1. 优先偿还逾期金额：逾期90天后可能被计入征信黑名单
2. 主动协商减免：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，因特殊困难可申请个性化分期
3. 留存还款凭证：避免因系统延迟导致重复计费
4. 定期查询电子账单：部分银行会通过短信/APP推送费用明细

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【相关法条】

1. 《银行卡业务管理办法》第22条：明确透支利率上限
2. 《民法典》第584条：违约金不得超过实际损失30%
3. 《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）：取消滞纳金，改设违约金

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【小编总结】
信用卡逾期费用看似复杂，但核心逻辑是"逾期越久，代价越高"，银行收取费用的行为虽合法，但持卡人可通过三个关键动作降低损失：

• 立即止损：逾期后第一时间偿还最低还款额
• 活用法律武器：遭遇高额收费时援引《民法典》违约金条款
• 重建信用：结清欠款5年后，逾期记录会自动消除

银行并非"狮子大开口"，但也不会主动提醒你省钱之道，与其纠结"该不该还"，不如把精力放在"如何还得更聪明"上，你的信用记录，值得像保护眼睛一样珍惜！

信用卡逾期后罚息和滞纳金到底怎么算？会不会被银行坑？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。