"信用卡逾期3个月，银行直接起诉了，协商还款都不肯！"最近收到不少类似咨询。当信用卡逾期遭遇银行强硬起诉，持卡人往往陷入"协商无门、官司缠身"的困境，作为处理过数百起金融纠纷的律师，我想说：法律从未堵死自救通道,关键要懂这3个破局点。

核心矛盾点在于：银行为何宁可起诉也不协商？实务中发现，当持卡人存在"失联记录""多次逾期""资产转移嫌疑"等情况时，银行更倾向通过司法程序维权，某案例中，张先生因失业逾期5万元，期间更换手机号未通知银行，结果直接被诉。法院判决显示：刻意逃避债务将导致协商权丧失。

但即便收到传票也非绝路，去年代理的李女士案例极具参考性：逾期8万被起诉后，我们通过"庭前调解三步法"成功逆转，首先提交失业证明、医疗单据等困难证据；其次提出"本金分期+利息减免"方案；最后申请司法调解介入，最终银行同意减免30%违约金,分期3年偿还。

重点提示：收到应诉通知后的"黄金72小时"至关重要。立即做三件事：①打印近半年还款记录；②收集经济困难证明；③向法院提交书面调解申请，某基层法院数据显示，73%的信用卡诉讼案在调解阶段达成和解,关键看能否拿出诚意方案。

值得警惕的是，部分催收人员会误导"被起诉就不能协商"，实则《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，诉讼阶段仍可协商还款方案，上周刚协助客户在开庭前夜，与银行达成"首付20%、剩余分期"的和解协议。

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【建议参考】

1. 收到传票立即联系12368核实案件信息
2. 7日内向法院递交书面答辩状
3. 准备近2年收入证明、重大支出凭证
4. 主动联系银行法务部提出书面还款计划
5. 善用"诉前调解委员会"等第三方协调机制

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应支付逾期利息
2. 《民事诉讼法》第122条：起诉须有明确被告和具体诉求
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人仍可与银行平等协商
4. 《关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第3条：立案后至裁判前均可调解

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【小编总结】 信用卡逾期诉讼绝非世界末日，法律始终为诚信债务人留有救济通道，关键要把握三个核心：①证明非恶意逾期；②展现积极还款意愿；③善用司法调解程序。银行的核心诉求是收回本金，而法院的职责是平衡双方利益，与其焦虑被起诉，不如主动准备材料、制定可行方案，最后提醒：任何声称"花钱消案底"的都是诈骗,法律问题务必通过正规途径解决！

信用卡逾期被起诉，银行拒绝协商怎么办？资深律师教你3步破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。