"不就是晚还一天吗？能收多少利息？"上周接待的客户王先生拿着银行账单满脸震惊——原本3万元欠款因迟还1天，竟产生了86元利息加150元违约金，这个真实案例揭开信用卡逾期计费的残酷真相：逾期利息不是简单"本金×日息"，而是由复利计算+违约金组成的双重惩罚机制。

根据央行《银行卡业务管理办法》规定，信用卡透支利息按日利率万分之五（0.05%）计收，但实际操作中藏着三个关键细节：

1. 全额计息：即便只差10元未还清，利息仍按全部消费金额计算
2. 追溯计息：从每笔消费的记账日开始计算，非还款到期日
3. 违约金叠加：多数银行收取未还金额5%的违约金（最低10元起）

举例说明：假设账单金额20000元，最低还款2000元，逾期1天时：

• 利息=20000×0.05%×1=10元
• 违约金=2000×5%=100元（低于最低标准按10元收）
• 实际额外支出=10+10=20元

但若持续逾期,利息将转入本金继续滚存，某股份制银行2023年披露的案例显示，持卡人1.8万元欠款逾期3年最终需偿还4.2万元，年化综合成本高达36%，远超法律规定民间借贷利率上限。

【建议参考】

1. 设置还款日提前3天提醒
2. 绑定工资卡开通自动还款
3. 突发情况立即致电银行申请宽限期
4. 已产生逾期时,要求银行出具具体费用清单
5. 遭遇暴力催收保留证据向银保监会投诉

【相关法条】 ▶《银行卡业务管理办法》第22条 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取违约金。

▶《民法典》第676条 借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

【小编总结】 信用卡逾期本质是银行风险补偿机制，看似温柔的日息0.05%，实际年化利率可达18.25%，特别提醒注意三点：

1. 最低还款≠免费延期，同样触发全额计息
2. 容时容差服务非义务，多数银行宽限期仅3天
3. 逾期记录5年难消除，影响房贷车贷审批

建议每月核对账单明细,将还款日标注在手机日历，毕竟在这个信用即财富的时代，守护信用记录就是守护未来的融资能力，下次还款前，不妨多问自己一句：这笔延时消费，真的值得支付20%的年化成本吗？

信用卡晚还一天利息怎么算？少还10元可能多付500元？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。