"王先生连续5个月没还信用卡，本金加利息滚到6万元，现在想和银行商量只还5万本金，结果被直接拒绝。"这个真实案例折射出许多持卡人的共同困惑：信用卡逾期后能否通过协商只偿还本金？

从法律层面来看,根据《民法典》第677条明确规定："借款人应当按照约定的期限支付利息"，这意味着信用卡持卡人不仅需要偿还本金，还需承担逾期产生的利息和违约金。银行作为债权方，有权要求债务人履行全部还款义务。

但实际操作中存在三种特殊情形：

1. 逾期超过1年且金额较大：银行为加快资金回流，可能同意减免部分违约金
2. 持卡人遭遇重大变故：如失业证明、医疗诊断书等材料充分，可协商个性化还款方案
3. 银行启动诉讼程序前：通过调解程序有机会达成本金偿还协议

需要警惕的是,部分第三方催收公司承诺"只需还本金"，往往暗藏二次收费陷阱，某股份制银行信用卡中心负责人透露："我们年均处理2.3万起协商案例，真正实现只还本金的不足3%，且都需提供完整的困难证明。"

专业律师提醒：协商还款的核心在于证明'履约意愿'和'履约障碍'的平衡，建议采取"三步沟通法"： ① 每月坚持偿还500-1000元体现诚意 ② 收集工资流水、医疗单据等佐证材料 ③ 通过银行官方客服渠道建档登记

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【建议参考】 若面临还款困境，建议：

1. 逾期30天内立即致电银行说明情况
2. 优先偿还5大国有银行欠款（协商空间较小）
3. 警惕"债务重组"中介收取超过10%的服务费
4. 每月10号前存入最低还款额避免刑事风险

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【相关法条】

1. 《民法典》第679条：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可签订个性化分期协议，最长不超过5年
3. 《刑法》第196条：恶意透支超过5万元，经两次有效催收后超3个月未还，构成信用卡诈骗罪

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【小编总结】 信用卡逾期协商绝非简单的"讨价还价"，而是法律规则与人文关怀的精密平衡，核心要记住三点：

1. 银行不是慈善机构，减免利息需要充分的法律依据
2. 主动沟通永远比逃避有效，90%的成功协商案例始于逾期30天内
3. 保留每一笔还款凭证，微信聊天记录都可能成为关键证据 与其幻想"只还本金"的捷径，不如尽早建立科学的债务处理方案。信用修复的成本，永远比逾期逃避的代价低得多。

信用卡逾期后只想还本金，真的可行吗？银行会不会答应？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。