"我每个月都还几百块，银行总不至于起诉我吧？"这是许多信用卡逾期用户常见的侥幸心理，但现实真的如此吗？答案可能让许多人感到意外——即便每月偿还部分欠款，银行仍有权利起诉持卡人。

信用卡的本质是持卡人与银行之间的借贷合同关系。《民法典》第六百七十五条明确规定，借款人应当按照约定期限返还借款；未按期还款的，贷款人可要求其在合理期限内返还，这意味着，只要未按合同约定全额还款，持卡人即构成违约，银行有权采取法律手段追偿。

为什么部分还款仍可能被起诉？

1. 合同义务未履行：信用卡账单金额需全额偿还，逾期后即使部分还款，剩余欠款仍会持续产生利息、违约金，债务总额可能越滚越大。
2. 银行催收策略：若持卡人长期仅偿还小额款项，银行可能认为其缺乏还款诚意，转而采取诉讼手段加速回款。
3. 法律认定标准：法院判断是否起诉的关键在于欠款金额是否达到立案标准（通常超过5万元可能涉及刑事责任），以及持卡人是否存在恶意逃避债务行为。

真实案例警示
2021年，浙江某持卡人因失业导致信用卡逾期，每月坚持还款500元，但因本金加利息累计欠款达8万元，最终被银行以"恶意透支"起诉，尽管持卡人辩称有还款意愿，但法院认为其行为属于"未按约定履行还款义务"，判决需全额偿还债务。

如何避免被起诉？

• 主动协商：逾期后应立即联系银行说明情况，争取个性化分期方案（如停息挂账）。
• 优先处理本金：若能力有限，可尝试与银行协商优先抵扣本金，而非被利息“吞噬”还款金额。
• 保留书面证据：所有还款记录、沟通函件需妥善保存，证明非恶意拖欠。

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建议参考

1. 切勿“挤牙膏式”还款：零星还款可能被系统自动优先抵扣利息，导致本金未减少。
2. 警惕“民事”转“刑事”：若欠款超过5万元且经两次有效催收后超3个月未还，可能触犯《刑法》第196条信用卡诈骗罪。
3. 善用法律救济：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，经济困难者可要求不超过5年的个性化分期协议。

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相关法条

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款，应支付逾期利息。
2. 《刑法》第一百九十六条：恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：银行对逾期1-90天的账户应至少每月催收一次。

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信用卡逾期绝非"还得少就安全"的数学题，而是关乎法律责任的严肃问题。核心逻辑在于：银行追究的不是还款态度，而是合同义务的履行结果，与其用"细水长流"的方式拖延，不如直面问题，通过合法途径争取债务重组。法律保护诚信但不纵容侥幸，主动沟通永远比被动应付更能化解危机。

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