"最近有网友咨询：'建设银行信用卡逾期快一年了，听说有人申请减免后只还了本金，这是真的吗？到底能不能操作？' 能否减免至本金，关键要看逾期的性质、持卡人的还款意愿以及银行的内部政策。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行在特定情况下可与持卡人协商个性化分期还款协议，但这里有两个核心点：一是'平等协商'，二是'特殊情况证明'，比如持卡人因失业、疾病等不可抗力导致还款困难，若能提供证明材料，银行可能减免部分利息或违约金，但完全减免至本金的情况极为罕见。

建设银行作为国有大行，其信用卡逾期处理遵循严格的流程，通常逾期超过3个月后，银行会启动催收程序；若持卡人长期失联或恶意拖欠，甚至可能面临诉讼，但若主动协商并提供真实困难证明，银行可能酌情减免部分费用，例如某案例中，持卡人因突发重病住院，提交医疗证明后成功将总欠款从5.8万元协商至4.2万元（含部分利息减免）。

需要注意的是，'本金全免'多出现在非法代理维权机构的虚假宣传中，正规协商通常只能减少部分违约金或利息，且需承诺按期还款，银行本质上仍是盈利机构，不可能轻易放弃资金成本。"

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建议参考

1. 主动沟通优于被动等待：逾期后立即致电95533说明情况，避免被认定为恶意拖欠
2. 证据链决定成败：保留失业证明、医疗记录等材料，必要时可申请街道办盖章的困难证明
3. 警惕'反催收'陷阱：声称"交服务费就能只还本金"的中介多涉嫌诈骗

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条
   "在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。"

2. 《民法典》第533条
   "合同成立后，客观情况发生重大变化，继续履行明显不公平的，受不利影响的当事人可重新协商。"

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信用卡逾期协商本质是在法治框架下寻求利益平衡点，建设银行虽不会轻易同意本金全免，但积极沟通+真实举证+分期承诺的三重策略，往往能争取到最优解，切记：逃避催收可能导致征信受损甚至被起诉，而合理协商才是破局关键，与其幻想"零成本解债"，不如脚踏实地制定还款计划,这才是对自己信用负责的态度。

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