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信用卡逾期是许多持卡人可能面临的财务困境，而逾期时间长达五年的案例更是令人揪心，不少工商银行信用卡用户咨询："逾期五年了，银行是否还会追债？债务会不会自动清零？"我们从法律和实务角度深度解析这一问题。

逾期五年的债务现状：利息与违约金可能远超本金
工商银行信用卡逾期后，银行会按合同约定收取利息（通常为日息万分之五）和违约金（最低还款额未还部分的5%），若长期未处理，五年累积的额外费用可能超过本金，本金5万元的逾期，五年后总债务可能高达10万元以上。债务不仅未消失，反而可能成为压垮生活的最后一根稻草。

法律诉讼风险：诉讼时效可能被"中断"
根据《民法典》规定，普通债务的诉讼时效为三年，但需注意：如果银行在三年内曾通过短信、电话、书面催收等方式联系持卡人，诉讼时效将从最后一次催收日期重新计算。实践中，工商银行通常保留完整的催收记录，这意味着五年逾期仍可能面临被起诉的风险。

信用记录影响：不良征信至少保留五年
逾期记录自结清之日起保留五年，但若一直未还款，不良征信将永久存在。这意味着，逾期五年未处理的用户可能已被列入"黑名单"，影响贷款、就业甚至子女教育。

银行核销≠债务免除
部分用户误以为银行将逾期账户列为"呆账核销"即代表债务免除，核销仅是银行内部财务处理方式，债权仍可转让给第三方机构继续追讨。工商银行有权通过法律途径追偿核销债务，持卡人仍需承担还款责任。

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建议参考

1. 主动协商还款方案：联系工商银行信用卡中心，说明困难并提出分期或减免申请，银行可能根据政策给予部分利息减免。
2. 避免失联：更换联系方式可能被认定为恶意逃废债，增加被起诉风险。
3. 留存还款凭证：无论还款金额大小，务必保存转账记录并要求银行出具结清证明。
4. 寻求法律援助：若已收到法院传票，建议立即委托律师介入调解，避免强制执行。

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相关法条

1. 《民法典》第188条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
2. 《民法典》第577条：当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

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小编总结
工商银行信用卡逾期五年绝非"小事"，债务不会因时间推移自动消除，反而可能因利息累积、诉讼风险、信用崩塌演变为更严重的危机，与其被动等待，不如主动出击：通过合法途径协商还款、修复信用，才是走出泥潭的唯一出路，法律既保护债权人的权益，也为诚实但困难的债务人留有协商空间——关键在于你是否愿意跨出解决问题的第一步。

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