在当今社会，网络贷款已经成为很多人解决资金短缺的一种常见方式，一旦出现还款困难，导致逾期，很多借款人就会收到一份“神秘文件”——网贷逾期终止函，这份函件究竟是什么？它又有什么法律效力？收到之后又该如何应对呢？

我们今天就来揭开它的“真面目”。

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什么是网贷逾期终止函？

网贷逾期终止函是指借款人在使用网络贷款服务时，未能按照合同约定的时间归还本金或利息，构成违约后，出借人（平台）向借款人发出的正式通知函件，表明因借款人严重逾期行为，平台决定提前终止借贷合同,并可能启动法律程序进行追偿。

这类函件通常会包括以下内容：

• 借款人的基本信息（姓名、身份证号等）
• 贷款合同编号、贷款金额及期限
• 逾期时间与金额
• 平台要求借款人履行义务的最后期限
• 若不处理将采取的措施（如起诉、上报征信等）
• 平台联系信息及催收部门联系方式

有些情况下，这封函件可能是通过短信、邮件、app推送等方式送达的电子版本,也有可能是通过快递寄送的纸质原件。

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收到网贷逾期终止函意味着什么？

收到这类函件，说明你的逾期行为已经达到了一个比较严重的程度，平台不再只是单纯地催收,而是准备采取进一步行动了。

这意味着你可能会面临以下几个后果：

1. 征信记录受损：大多数正规平台都会将逾期信息上报至央行征信系统，影响你今后的贷款、信用卡申请等。
2. 被起诉风险加大：如果平台决定走法律途径,下一步就是发送律师函甚至直接提起诉讼。
3. 催收强度升级：从电话催收、短信轰炸到上门催收,手段可能会更加激烈。
4. 产生额外费用：比如滞纳金、违约金、催收费用等,债务总额可能因此大幅增加。

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遇到这种情况该怎么办？

如果你已经收到了网贷逾期终止函，首先不要惊慌，也不要选择逃避，要冷静分析自己的情况,做出合理应对：

• 核实函件真实性：确认是否真的是贷款平台发来的,防止诈骗。
• 核对逾期金额：是否存在计算错误或者平台违规加收费用的情况。
• 积极沟通协商：尝试与平台协商延期还款、分期还款等方案,争取达成新的协议。
• 保留所有沟通证据：无论是聊天记录、通话录音还是书面材料，都要保存好,以备后续维权使用。
• 必要时寻求法律援助：如果平台存在暴力催收、高利贷等问题,建议及时咨询专业律师。

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相关法律依据参考

根据我国现行法律法规,以下几条尤为重要：

1. 《民法典》第五百六十三条
   规定当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的,另一方可以解除合同。

2. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
   明确规定网络借贷机构不得暴力催收、不得非法获取个人信息。

3. 《刑法》第二百七十四条
   对于以非法占有为目的，采用威胁、恐吓等方式强索财物的行为,构成敲诈勒索罪。

4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
   明确指出年利率超过法定上限的部分无效,超出部分可主张返还。

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网贷逾期终止函并不是“判决书”，而是一种通知和警告，它提醒你当前的债务状况已经非常危险，必须引起高度重视，面对这种情况，逃避不是办法，主动沟通、理性应对才是上策。

同时也要记住，并非所有的催收行为都合法合规，如果你觉得遭遇了不公平对待，一定要勇敢拿起法律武器保护自己。了解你的权利，才能更好地捍卫你的未来。

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