在中国，小额贷款行业近年来蓬勃发展，为广大民众提供了便利的借贷服务。随之而来的高额利息和砍头息问题也引发了一系列争议。有人提出，欠砍头息的小贷是否可以不还呢？本文将从法律角度进行分析。

小贷合同的法律效力

根据我国《合同法》，借款双方达成的小贷合同是法律上具有约束力的文件。无论是通过线上平台还是线下渠道借款，只要双方达成了借贷合同，借款人就有义务按照约定的方式和期限偿还借款本金和利息。

砍头息的合法性

砍头息是指在小贷行业中，贷款人在借款时就收取一定比例的手续费。砍头息的合法性一直备受争议，但目前我国法律并未明确禁止砍头息的收取。从法律角度来看，借款人是有义务偿还砍头息的。

法律保护借款人权益

尽管砍头息在法律上是合法的，但是法律也对借款人的权益进行了保护。根据《民法总则》和《合同法》等法律规定，借款合同应当符合公序良俗，保护借款人的合法权益。如果小贷公司的借款合同涉及过高的利息或不合理的违约金，借款人可以依法主张合同无效或请求减免利息。

逾期还款的法律后果

如果借款人未能按时偿还借款，将面临逾期还款的法律后果。根据《合同法》规定，借款人未按照合同约定履行还款义务，应当承担违约责任，包括支付违约金、赔偿损失等。借款人的信用记录也会受到影响，可能会导致征信不良，影响日后的借贷和信用记录。

寻求法律援助的途径

如果借款人认为自己的权益受到侵害，可以通过法律途径维护自己的合法权益。可以向当地消费者协会、法律援助机构或律师寻求帮助，咨询相关法律问题，并依法提起诉讼或申请仲裁。

欠砍头息的小贷是有还款义务的，根据我国法律规定，小贷合同是具有法律效力的。虽然砍头息在法律上是合法的，但法律也对借款人的权益进行了保护。如果借款人认为自己的权益受到侵害，可以通过法律途径维护自己的合法权益。借款人应当根据合同约定按时偿还借款，以免承担不必要的法律后果。