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“信用卡逾期免收滞纳金”的消息引发热议，不少持卡人误以为逾期后“零成本”，但事实真的如此吗？根据2024年最新发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法（修订版）》，监管部门对信用卡逾期费用规则进行了重大调整，但“免滞纳金”不等于“零责任”,持卡人仍需警惕隐性成本和法律风险。

新规核心变化：取消固定比例滞纳金，改为违约金
过去，信用卡逾期后需按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，且按月复利计息，长期逾期可能导致债务“滚雪球”，而新规明确要求银行取消滞纳金制度，改为收取“违约金”，且违约金设有上限：

1. 单期违约金不得超过未还本金的2%；
2. 总违约金累计不得超过未还本金的20%。
   若逾期未还本金为1万元，单月违约金最高200元，累计最高2000元，相比旧规（按月复利）可节省数千元费用。

例外情况：逾期仍可能影响征信
尽管滞纳金取消，但逾期记录仍会上报央行征信系统，导致个人信用评分下降，若连续逾期超过3个月，银行有权采取法律诉讼、冻结资产等措施，部分银行可能通过提高分期手续费、限制额度等方式间接增加持卡人成本。

如何合规享受政策红利？

1. 逾期后主动协商：新规鼓励银行与持卡人协商个性化还款方案，可申请减免违约金或分期还款；
2. 保留书面协议：任何还款承诺需以银行官方渠道确认，避免口头协议无效；
3. 警惕“代理维权”陷阱：市场上所谓“代消逾期记录”的服务多涉嫌诈骗,应通过正规渠道解决。

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建议参考
若已发生信用卡逾期，建议立即联系发卡行客服，说明困难原因并提交收入证明等材料，争取减免违约金，可通过中国人民银行征信中心官网每年免费查询2次信用报告,及时核实逾期记录准确性。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：发卡行应与持卡人平等协商逾期还款协议，不得单方面收取高额费用。
2. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付违约金或逾期利息，但不得超过法律规定的合理范围。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自结清之日起满5年自动删除,不得提前篡改。

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小编总结
信用卡新规的“免滞纳金”本质是费用计算方式的优化，而非放任逾期不管，持卡人仍需以守住信用底线为核心，理性消费、按时还款，若遇短期资金困难，主动沟通+合法协商仍是化解风险的最优解。省下的不仅是违约金，更是未来的信用价值。

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