说到买车,很多人第一反应是选车型、比价格、谈配置，但往往最容易忽略的，却可能是最重要的——汽车保险，很多人只知道“交强险”和“商业险”，但实际上，汽车保险种类远不止这些，每一种都有其特定的功能和保障范围，那么问题来了：汽车到底有多少种保险？我们又该如何选择？

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常见的汽车保险有哪些？

目前我国市场上常见的汽车保险大致可以分为两大类：强制性保险与商业性保险。

强制责任保险（简称“交强险”）

这是国家法律明文规定必须购买的一种保险,不买就不能上路行驶，它的主要作用是在发生交通事故时，为第三方的人身伤亡和财产损失提供基本赔偿。

• 保额标准：有责情况下，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。
• 保费标准：根据车辆类型不同而有所差异，私家车一般在950元左右/年。

商业第三者责任险（简称“三者险”）

这个保险是对交强险的有力补充,在交强险赔付不足时由三者险来兜底，随着近年来事故赔偿金额不断攀升，建议三者险至少投保200万起步，更有甚者选择300万或更高保额。

车辆损失险（简称“车损险”）

顾名思义,就是用来赔偿自己车辆在事故中受损的维修费用，以前是单独销售，现在已并入车险综合改革后的“车损险”大项中，包含盗抢、玻璃单独破碎、自燃、涉水等风险。

车上人员责任险

用于赔偿车内乘客（包括司机）在事故中受伤所产生的医疗费用，如果你经常带家人或朋友出行，这项保险非常有必要。

不计免赔险（现合并进车损险和三者险中）

过去需要单独购买,用以减少保险公司免赔比例的部分，如今已整合到车损险和三者险中，简化了投保流程。

附加险种（可根据需求选配）

• 划痕险
• 涉水险（发动机特别损失险）
• 车轮单独损失险
• 镜头倒车影像系统损坏扩展条款
• 新增设备损失险
• 法律援助服务特约条款

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为什么说买保险不能只看便宜？

很多人买保险只看价格,觉得省点钱就行。买保险的本质是买保障，便宜的保险可能在理赔范围、免责条款、服务响应等方面存在诸多限制。

• 某些低价产品可能不包含玻璃单独破碎；
• 有些不提供免费拖车服务；
• 更严重的甚至会在出险后拒赔,理由五花八门。

在预算允许的前提下，应优先考虑保障全面、服务优质、口碑好的保险公司。

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如何搭配汽车保险更合理？

• 基础配置：交强险 + 三者险（建议不低于200万）+ 车损险（含不计免赔）
• 升级配置：在此基础上增加车上人员责任险、划痕险、涉水险
• 豪华配置：加上各种增值服务类附加险，如道路救援、代驾服务、车损险延展服务等

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相关法律法规参考

根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十八条明确规定：

“机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的二倍罚款。”

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条也指出，在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或管理人都应当投保交强险。

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汽车有多少种保险？常见的主险+附加险加起来有十几种之多，但在实际购车和用车过程中，我们要根据自己的驾驶习惯、使用频率、常行区域等因素来灵活选择，记住一句话：买的不是保险，而是应对风险的能力，与其事后后悔，不如事前规划周全。

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