汽车保险到底有多少种？你真的了解自己的车险吗？
说到买车,除了选品牌、挑车型，最让人头疼的莫过于买保险了，面对保险公司五花八门的推荐，很多人常常一脸懵：“交强险是什么？”“第三者责任险和车上人员险有什么区别？”“不计免赔还存在吗？”……那么问题来了——汽车保险到底有多少种？我们又该如何选择？
汽车保险并不是一个简单的“一种或两种”的问题，而是一个包含多种类型的综合保障体系，按照我国现行制度，目前市面上常见的汽车保险主要分为强制性保险和商业保险两大类。
强制性保险：必须买的“保命险”
这是一类国家法律明确规定车主必须购买的保险类型,主要包括：
机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）
这是最基础、最重要的保险，任何车辆上路都必须有，它主要用于赔偿事故中第三方的人身伤亡和财产损失，在事故发生后起到第一道保护作用。道路客运承运人责任险（部分营运车辆适用）
主要适用于出租车、公交车等营运车辆，保障乘客在乘坐过程中发生意外时能得到赔偿。
商业保险：自由搭配的“个性套餐”
商业保险是车主根据自身需求自愿购买的保险,种类丰富，可以灵活组合，目前最常见的包括：
机动车第三者责任保险
补充交强险的赔付额度，用于赔偿第三方人身伤亡和财产损失，建议保额至少为100万元以上，特别是大城市、车流密集区域更应考虑更高保额。车上人员责任险
保障本车驾驶员及乘客在事故中受伤时获得赔偿，适合经常载人出行的车主。车损险（车辆损失险）
用于赔偿自己车辆因碰撞、自然灾害（如雷击、冰雹）、意外事故等造成的损坏，虽然不是强制险种，但对于新车或价值较高的车辆来说非常关键。车上货物责任险（货运车辆适用）
适用于运输行业的车辆，保障运输途中货物受损后的经济赔偿。无法找到第三方特约险
当你的车被剐蹭、撞坏但找不到肇事者时，这个险种能帮你弥补部分损失。发动机涉水险（也叫“涉水险”）
如果车辆因涉水导致发动机损坏，该险可提供赔付，尤其适合多雨地区车主。车身划痕损失险
针对车辆无明显碰撞痕迹但出现人为划痕的情况，适合对车辆外观要求较高的车主。玻璃单独破碎险
赔付挡风玻璃、车窗玻璃等单独破损的损失，无需其他车损一同发生即可理赔。自燃损失险
用于赔付车辆因电路老化、油路问题等引发的自燃损失。不计免赔率险（已并入各主险种）
此前是一个独立险种，如今已经整合进车损险、三者险等主险中作为附加条款，目的是降低车主在事故中的自付比例。
还有一些新兴或小众险种,如精神损害抚慰金责任险、绝对免赔率特约险、车轮单独损失险等，都是近年来为了满足特定需求推出的细分产品。
建议参考：选对保险比选错便宜更重要
- 新手司机、新车车主建议全面投保：车损险+三者100万以上+座位险+涉水险+玻璃险。
- 老手司机、旧车车主可根据情况减少项目，例如划痕险、涉水险可适当舍弃。
- 经常跑长途或货运车辆，建议增加货物险、座位险等。
- 每年续保前,建议仔细查看过往理赔记录，结合自身驾驶习惯调整保险组合。
切记：不要盲目追求低价，也不要贪图全险堆砌，理性选择才能真正实现“物有所值”。
相关法条参考：
- 《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条规定：国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定：在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
- 中国银保监会关于《关于实施车险综合改革的指导意见》（2020年9月起施行）：明确将车险产品体系进行优化整合，取消部分附加险种，统一纳入主险范围，提升保障覆盖面和服务质量。
汽车保险不是越贵越好，也不是越全越好，而是越合适越好。现如今，随着车险改革不断推进，保险产品更加人性化、科学化，但也更加考验车主的判断力。
在购买车险之前,务必要搞清楚每一份保单背后的含义与作用。知己知彼，方能在路上安心驰骋。
希望这篇文章能帮您理清思路,不再被“保险套路”绕晕，选到真正适合自己的汽车保险！
如果你觉得这篇文章对你有用，欢迎转发给身边正在选车险的朋友，让更多人学会“聪明买险”，远离“踩坑误区”！
汽车保险到底有多少种？你真的了解自己的车险吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
