原创文章内容
企业经营中，资金链断裂导致公司贷款逾期的情况并不少见，面对银行催收、罚息甚至诉讼风险，许多企业主因慌乱而错失最佳处理时机，逾期并不可怕，关键在于如何专业应对、化解危机。

第一步：全面评估逾期现状
发现贷款逾期后，企业需立即梳理三方面问题：

1. 逾期金额与时间：明确本金、利息、违约金的具体数额，计算每日新增成本；
2. 贷款合同条款：重点查看逾期罚息比例、抵押物处置条件、担保责任范围；
3. 企业还款能力：盘点可动用现金流、可变现资产，评估未来3-6个月的营收预期。

第二步：主动沟通协商方案
“装鸵鸟”只会让问题恶化！建议在逾期30天内向银行提交书面协商申请需包括：

• 逾期原因说明（如行业波动、应收账款延迟）；
• 分期还款计划（附现金流测算表）；
• 提供增信措施（如追加抵押、股东担保）。
  案例参考：某制造企业因疫情逾期600万贷款，通过协商将还款期限延长12个月，并减免30%罚息。

第三步：启动法律风险防控
若协商失败或已收到《律师函》，务必采取以下行动：

• 委托专业律师审核银行催收程序的合法性（如是否违规暴力催收）；
• 针对抵押物查封、账户冻结等紧急情况，申请财产保全异议或执行和解；
• 若资不抵债,可依据《企业破产法》申请重整，避免直接破产清算。

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建议参考

1. 定期审查贷款合同：重点关注提前还款条款、交叉违约条款；
2. 建立财务应急基金：按贷款总额5%-10%预留风险准备金；
3. 引入第三方机构：会计事务所出具偿付能力报告，增强协商说服力。

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相关法条

1. 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，需在还款期限届满前向贷款人提出；
2. 《贷款通则》第17条：贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；
3. 《企业破产法》第70条：债务人/债权人可向人民法院申请重整。

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小编总结
公司贷款逾期本质是信用危机管理问题，处理核心在于快（30天内响应）、准（抓住合同关键条款）、稳（法律手段兜底），切记：逃避催收可能构成“恶意逃废债”，而专业应对甚至能帮助企业争取到更优融资条件，真正聪明的企业主，会把危机变成重构银企关系的契机。

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