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信用卡逾期是许多人可能面临的财务困境,但逾期多久会被银行起诉？这个问题牵动着无数持卡人的心。作为律师，我必须强调：法律上并无统一的"逾期天数"标准，但银行起诉通常遵循一定的流程和逻辑。

逾期后的"三个阶段"决定风险等级。

1. 逾期1-3个月：银行会通过短信、电话催收，此时属于"提醒阶段"，持卡人若及时还款，一般不会产生法律纠纷。
2. 逾期3-6个月：银行可能委托第三方催收公司，甚至发送《律师函》。此时已进入"法律预警期"，若仍不处理，起诉风险显著上升。
3. 逾期6个月以上：银行可能将案件移交法务部门，向法院提起民事诉讼。金额较大（通常超过5万元）或存在恶意透支行为时，还可能涉及刑事责任。

关键点在于：银行是否起诉，不仅看时间，更看态度和金额。

• 金额门槛：单卡本金超5万元可能触发《刑法》第196条的"信用卡诈骗罪"；
• 失联风险：若持卡人更换联系方式、拒收通知，银行会更快采取法律手段；
• 还款意愿：主动协商分期或部分还款，可降低被诉概率。

被起诉的后果远超想象：

• 法院判决后,持卡人需承担本金、利息、违约金及诉讼费；
• 拒不执行可能被列入失信名单,影响出行、就业甚至子女教育；
• 征信报告留下"呆账"记录，5年内难以贷款。

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建议参考

1. 逾期后务必保持沟通：每月至少还款100元（证明非恶意拖欠）；
2. 书面留存证据：催收电话录音、还款记录等，防止银行操作违规；
3. 谨慎协商：与银行达成分期协议后，二次违约将直接面临起诉。

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相关法条

1. 《民法典》第675条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息；
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经催收不还可处5年以下有期徒刑；
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期还款；
4. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年。

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小编总结
信用卡逾期如同一把双刃剑，短期缓解压力的背后，潜藏着巨大的法律风险。核心逻辑在于：银行起诉不是"时间到了就自动触发"，而是综合评估成本、证据和回款可能性后的商业决策，持卡人最明智的选择，是在逾期初期主动沟通，利用法律赋予的协商权利，将危机化解在诉讼门槛之外。—逃避永远比面对代价更大。

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