欠信用卡三个月，会直接变成"失信人"吗？

很多持卡人担心信用卡逾期超过三个月就会被贴上"失信人"的标签，但实际上，逾期三个月本身并不会直接导致被列入失信人名单，失信人（即失信被执行人）的认定需要经过严格的司法程序，包括银行起诉、法院判决、执行阶段仍拒不还款等环节。

根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，只有经过法院判决后仍拒不履行还款义务，且具有"有履行能力而拒不履行"等六类情形，才会被纳入失信名单，这意味着，单纯逾期三个月属于民事违约行为，与失信人身份不能直接画等号。

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银行如何处理三个月以上逾期？

1. 催收流程升级
   银行在逾期1-3个月时主要以电话、短信催收为主；超过三个月后，可能委托第三方机构催收，甚至启动法律程序，此时征信报告会显示"连三累六"（连续3个月逾期或累计6次逾期），直接影响未来5年的信贷申请。

2. 法律诉讼风险剧增
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有权对逾期超过90天且未达成还款协议的持卡人提起诉讼。一旦法院判决生效后仍不履行，才会面临被列入失信人名单的风险。

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如何避免沦为失信被执行人？

• 及时沟通协商
  逾期后应立即联系银行说明情况，可申请个性化分期（如《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定的"停息挂账"），避免进入诉讼程序。

• 优先偿还本金
  根据《民法典》第680条，借款人未按时还款时，贷款人有权要求支付逾期利息，但法院判决时通常优先确认本金债务，建议集中资金先偿还本金。

• 警惕"拒执罪"风险
  若收到法院《执行通知书》后仍转移财产或故意逃避，可能构成《刑法》第313条拒不执行判决、裁定罪，面临三年以下有期徒刑。

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法律依据速查

1. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第1条
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条
3. 《中华人民共和国民法典》第676、680条
4. 《中华人民共和国刑法》第313条

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专业建议

1. 收到法院传票后务必应诉,可当庭提出还款计划
2. 保留所有还款凭证,证明非恶意拖欠
3. 如遇暴力催收,立即向银保监会12378热线投诉

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信用卡逾期三个月虽是严重信用污点,但真正触发失信人名单的关键在于法院判决后的还款态度，与其焦虑是否成为"老赖"，不如把握黄金协商期，通过合法途径重组债务。逃避催收可能让事态恶化，积极应对才是破局之道，您的信用修复之路，从此刻的每一个理性决定开始。

信用卡逾期三个月，真的会被列入失信人名单吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。