随着《住房公积金管理条例》的深入贯彻，人们对利用住房公积金贷款购房越来越重视，特别是住房公积金缴存率的调整、职工个人账户资金的增长、如何缴存和使用公积金等问题，成为市民最关注的焦点。为了让读者更详细地了解有关住房公积金缴存、提取、贷款等系列问题，本报将与四川省省级住房公积金管理中心（以下简称“中心”）一起，通过政策法规、个案、读者问题解答等多种方式，为广大读者提供了解住房公积金的服务。

住房公积金全接触

读者林女士打进本报热线称，她想用住房公积金贷款买套商品房，但却不知道到哪里办理、如何办理。林女士的问题可以说是很多购房者想要了解的，为了解答这个问题，记者走访了四川省省级住房公积金管理中心（以下简称“中心”）。

第一步

申请公积金贷款

“中心”的何主任告诉记者，办理住房公积金贷款流程分为：贷款申请、贷款受理、银行初审、“中心”审批、签定合同、办理抵押登记、贷款发放和贷款偿还。申请住房公积金贷款首先要知道自己是否符合办理住房公积金贷款的条件。一般情况下，夫妻双方只要有一方在住房公积金管理中心正常缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力，就可以申请住房公积金贷款。

以林女士为例。首先林女士应该选择购买那些与“中心”签定了住房公积金贷款合作和担保协议的楼盘，购买时直接到售楼部或委托银行提出住房公积金贷款申请。如果选择购买的楼盘没有与“中心”签定相关的协议，购房人需要另外出具产权明确、有处分权人同意抵押的住房，经评估后用于抵押，再到委托银行提出住房公积金贷款申请。当林女士确定贷款后，应该提供相关资料：住房公积金缴存证明；购房合同；不低于购房款30%的首付款收据；婚姻状况证明书；借款人夫妻双方收入证明；借款人夫妻双方有效身份证件，另外如果是还需提供评估报告等。

第二步

确定贷款额度年限

申请了住房公积金贷款后，就需要确定贷款额度、期限和利率。根据有关规定，个人住房公积金贷款总额最高不超过所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的70%，个人住房公积金贷款原则上最高不超过25万元，其月还款额原则上不超过家庭收入的50%，个人住房组合贷款最高不超过40万元。贷款期限最长为20年。按中国人民银行现行规定执行，即5年以下（含5年），年利率3.78%；5年以上年利率4.23%。

第三步

担保、保险和公证

另外林女士还应该办理贷款担保、保险和公证。“中心”的何主任说，住房公积金贷款担保分两种情况，一是以现房作抵押的应办理抵押登记；二是以期房做抵押的应办理抵押登记备案和“中心”认可的保证人提供阶段性保证，待办妥《证》后，再正式办理抵押登记。同时，根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》规定，借款人须在合同签定前办理房屋保险，在抵押期内，保险单由贷款人保管。保险期限不得短于贷款期限。为证明当事人签定合同的真实性、合法性，借款人须按《抵押贷款合同公证程序细则》（司法[1992]015号）规定办理具有效力的公证债权文书，并按有关规定交纳公证费。

公积金贷款有问必答

张先生问：什么是住房公积金组合贷款？“中心”答：组合贷款是住房公积金管理中心提供的住房公积金个人贷款和银行提供的自营性个人贷款组合而成的。

李小姐问：怎样查询住房公积金缴存情况？

“中心”答：为方便查询，省级住房公积金管理中心已经开通了全天24小时“电话自动查询系统”。拨通86710111后，键入住房公积金个人帐号，按照语音提示查询即可。

张先生问：是否可以将住房公积金支取出来用来进行房屋装修，如果可以的话，应该如何办理。

“中心”答：职工住房公积金的支取，应该按照相关的规定支取，并符合支取的条件。

黄先生问：自己在一家集体单位工作已经8年了，可是到现在为止，单位仍然没有为自己缴存住房公积金。

“中心”答：黄先生所在的单位是否效益不好或者其他原因，黄先生可以直接到单位了解情况。

曾小姐问：自己在原单位缴存了住房公积金，现在跳槽到了另外一家公司。这家公司目前为自己办理了住房公积金账户。问原来缴存的账户怎么办？

“中心”答：可以将原来单位购买的公积金，转移到新单位的住房公积金账户内。

来源：华西都市报