"信用卡逾期三个月了，催收说要报警抓我！" "欠款5万会不会被拘留？"……面对信用卡逾期的焦虑，许多人对"被起诉"和"坐牢"的恐惧远超实际风险。信用卡逾期本质属于民事纠纷，但特定情况下确实可能涉及刑事责任。今天用最直白的语言,拆解法律红线到底在哪。

关键时间节点：逾期90天≠必然被起诉
银行通常在持卡人连续逾期3期（约90天）后启动催收流程，但起诉时间没有固定标准，实践中，银行会综合评估欠款金额、还款意愿、持卡人资产状况等因素。若持卡人持续失联、恶意转移财产，可能加速诉讼进程。

拘留风险：民事VS刑事要分清

1. 民事诉讼：银行起诉后，法院判决还款但拒不执行的，可能被列入失信名单、冻结账户，但不会因单纯欠款被拘留；
2. 刑事诉讼：只有当持卡人存在"恶意透支"行为，才可能构成《刑法》第196条信用卡诈骗罪。满足三个条件会踩雷：透支本金超5万元+经两次有效催收超3个月未还+主观占有目的（如伪造资料办卡、透支后失联等）。

真实案例警示
2023年杭州某案例中，张某透支8万元后更换手机号、搬离住所，还将车辆过户给亲属，被法院认定"恶意逃避债务"，最终以信用卡诈骗罪判处有期徒刑1年6个月。刻意失联、转移财产等行为，是民事纠纷转为刑事案件的关键转折点。

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【建议参考】

1. 逾期后保持每月还款记录（哪怕100元），证明非恶意拖欠；
2. 主动联系银行说明困难，争取个性化分期方案；
3. 切勿失联！每次催收通话录音，留存协商证据；
4. 如收到法院传票,务必出庭陈述实际情况。

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【相关法条】

1. 《民法典》第675条：借款人未按期返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑；数额巨大或有严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。
3. 最高人民法院司法解释：恶意透支立案标准为5万元（单卡本金，不含利息违约金）。

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【小编总结】
信用卡逾期≠犯罪，但作死行为会升级事态，记住三要三不要：
✅要持续保持还款动作
✅要主动沟通协商方案
✅要留存所有往来凭证
❌不要更换联系方式玩消失
❌不要转移财产逃避债务
❌不要轻信"花钱消案底"骗局
真正因信用卡坐牢的，基本都是"有钱不还还耍手段"的极端案例，积极面对债务问题,才是避免法律风险的根本之道。

信用卡逾期多久会被起诉？真的会坐牢吗？一文说透法律真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。