在现实生活中,很多人因为资金周转问题选择过网贷，或者曾经一时疏忽导致信用卡或贷款出现逾期记录。一旦有了这些不良信用记录，再去申请信用卡就会变得异常困难，不少人开始疑惑：有逾期、有网贷记录的人还能不能办信用卡？如果能，又该怎么办理呢？

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征信到底怎么看“逾期”和“网贷”？

首先我们要明白一个核心事实：银行审批信用卡，最看重的是你的信用记录，而逾期和频繁的网贷行为，正是影响征信评分的两个关键因素。

• 逾期记录：只要有一次超过30天以上的逾期，就可能被记录到央行征信中，且保留5年。
• 网贷记录：很多网络借贷平台已经接入了征信系统（如微粒贷、借呗等），一旦借款，会在征信上体现为“个人消费贷款”或“小额信贷”。

如果你短期内有多次网贷申请记录,哪怕没有逾期，也可能被银行认为你是“高风险客户”，从而拒绝发卡。

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有逾期+有网贷，是否彻底没机会？

答案是：不是完全没有机会，只是难度更大。

以下几种方式可以尝试：

申请门槛较低的信用卡产品

比如一些商业银行或地方性银行推出的入门级信用卡,对征信要求相对宽松。

• 某些城市商业银行的信用卡
• 邮储银行的部分信用卡
• 部分外资银行的信用卡

这类卡片额度不高,但可以帮助你逐步重建信用。

提供稳定的收入证明和资产担保

如果你有稳定的工作、社保缴纳记录，或者名下有房产、车辆、存款等资产，可以在申请时主动提交相关材料，增加通过率。

使用“养卡”策略

所谓“养卡”，是指通过办理一张虚拟信用卡或线上信用卡（如招商银行E招贷、建设银行快贷等）来积累良好还款记录，再以此为基础申请实体信用卡。

等待并修复信用

如果你目前的征信状况确实较差,不妨先暂停申请新卡，把现有债务还清，并保持至少6个月的良好信用记录，之后再重新尝试申请信用卡。

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申请过程中要注意什么？

• 避免频繁申请信用卡：短时间内多次被拒会加重征信负担。
• 不要伪造资料：虚假信息一旦被发现，不仅会被拒卡，还可能面临法律责任。
• 优先考虑有“容时容差”政策的银行：有些银行对轻微逾期比较宽容，比如建行、邮储等。

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法律层面：你的权益有哪些？

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着,即使你现在有逾期记录，只要你积极还款，五年后这些负面记录就会自动清除。

《中华人民共和国消费者权益保护法》也保障了消费者的知情权和公平交易权，在申请信用卡过程中，银行不得无故歧视或侵犯用户合法权益。

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建议参考

如果你目前有逾期和网贷记录,但仍希望办理信用卡，建议采取以下步骤：

1. 整理当前负债情况，优先偿还高利率贷款；
2. 查询个人征信报告，了解具体逾期时间和金额；
3. 选择合适的银行和信用卡产品，不要盲目申请；
4. 保持良好的消费和还款习惯，逐步恢复信用；
5. 如有疑问可咨询专业金融顾问或律师，获取个性化建议。

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有逾期有网贷怎么办理信用卡？这个问题并没有绝对的答案，虽然你的征信可能暂时受损，但并不代表你就此失去了申请信用卡的权利，关键是你要清楚自己的现状，合理规划财务，选择适合的产品，并坚持按时还款。

记住一句话：信用是可以重建的，时间是最好的修复师，只要你愿意从现在开始努力，未来依然有机会拥有属于自己的优质信用卡！

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