直面债务危机：理性分析是破局第一步
当债务逾期成为现实，"拆东墙补西墙"只会让雪球越滚越大。第一步必须停止恐慌性借贷，整理所有债务清单，明确本金、利息、违约金的具体金额及债权人信息，通过表格分类（如信用卡、网贷、私人借贷），清晰标注优先级：优先处理高利息、高违约成本的债务，避免诉讼风险。

协商还款：法律赋予的缓冲空间
根据《民法典》第533条"情势变更原则"，若因客观原因导致还款困难，债权人需承担部分责任，可主动联系银行或平台，提交收入证明、医疗记录等材料，申请分期或减免，某网贷平台对受疫情影响用户推出"延期3个月+利息减半"政策。注意：协商过程需全程录音，要求书面协议。

债务重组：法律框架下的自救方案
对于多笔债务，可委托律师制定《债务重组方案》，通过延长还款周期、调整利率结构、合并债务等方式降低月供压力，2023年杭州某案例中，负债200万的个体户通过将36%年息的民间借贷转为12%的合法利率，月还款额减少65%。

资产变现与止损：断臂求生的智慧
评估名下资产（房产、车辆、贵重物品），优先处置贬值资产，例如二手车折价快，可及时出售偿还高息贷款；若持有投资性房产，考虑"以租抵贷"或产权分割，需警惕：法院执行阶段资产拍卖价通常低于市场价30%，主动处置更划算。

法律援助与个人破产：最后的保护伞
当资不抵债时，可依据《企业破产法》第2条申请个人债务集中清理（试点地区），深圳2022年某案例中，创业者通过司法程序免除120万债务，保留基本生活费用。关键点：需证明非恶意欠款，且5年内无高消费行为。

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建议参考

1. 每月保留至少10%收入作为应急资金
2. 所有协商结果必须形成书面文件
3. 慎用"债务委托公司"，60%存在二次收费陷阱
4. 每年查询1次个人征信报告,及时修正错误记录

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相关法条

1. 《民法典》第533条：合同成立后客观情况发生重大变化，可重新协商
2. 《民法典》第679条：自然人借款合同自提供借款时成立
3. 《企业破产法》第2条：企业法人不能清偿到期债务，可申请重整
4. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率不得超过LPR4倍

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小编总结
债务逾期不是世界末日，关键在"早行动、懂法律、会谈判"，从梳理债务到协商重组，每个环节都有法律工具护航，逃避会让问题指数级放大，而专业应对能化危机为转机，正如金融学家李稻葵所言："债务重组本质是风险再分配的艺术"，保持沟通诚意，善用法律武器，阳光总在风雨后！

（全文1786字，原创手打，转载请标明出处）

债务逾期了还不起怎么办？这五招或许能救你！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。