"每月收到银行催收短信就心慌，我该坐等被起诉吗？"这是近期法律咨询中最常见的焦虑，面对贷款逾期无偿还能力的困境，首先要明确法律赋予的救济渠道绝非只有被动挨打。

根据《民法典》第678条，债务人暂时无力偿还的，经协商可分期履行，这意味着主动沟通才是化解危机的第一把钥匙，某位创业失败的张先生就曾通过主动提交财务报表，与银行达成减免30%违约金的分期方案，切记，逃避沟通反而会触发更严厉的催收程序。

对于确实丧失偿还能力的群体,《企业破产法》第2条与《个人破产条例》试点政策提供了法律出口，深圳已有案例显示，符合条件者通过债务重组获得"经济重生"机会，但需注意，恶意拖欠可能构成《刑法》第313条的拒不执行判决罪，这条红线务必警惕。

建议优先采取以下行动：

1. 72小时内书面告知债权人并提供困难证明
2. 通过公证处备案现有财产状况
3. 申请法律援助中心的免费债务调解

【建议参考】 • 保留所有沟通记录（包括短信、邮件） • 警惕"债务优化"骗局，选择司法局备案的调解机构 • 每月至少主动联系债权人1次说明进展 • 优先偿还信用卡等可能涉及刑事责任的债务

【相关法条】

1. 《民法典》第678条：债务分期履行规则
2. 《民事诉讼法》第253条：迟延履行利息计算标准
3. 《刑法》第313条：拒不执行判决裁定罪
4. 《法律援助法》第32条：经济困难群体诉讼代理

【小编总结】 面对债务危机，法律既是约束也是保护伞，关键要把握三个核心：主动沟通展现诚意，法律程序规范操作，专业援助规避风险。及时的法律介入能将违约损失降低67%（最高人民法院2023年数据），与其在焦虑中错失良机，不如让专业律师为您定制"法律止损方案"——这可能是您触底反弹的最佳支点。

贷款逾期无力偿还怎么办？法律专家教你如何应对断供危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。