在如今这个信用消费盛行的时代，很多人都会使用像“白条”和“花呗”这样的信用支付工具，但生活中总有意外发生，比如收入中断、突发开销等等，一旦出现逾期，很多人就会担心：我的征信已经受损了，现在还能不能再申请网贷？

逾期对信用的影响到底有多大？

我们要明确一点：白条和花呗虽然属于消费类信用产品，但它们的逾期记录会被上报至央行征信系统或者第三方征信平台（如芝麻信用），一旦产生逾期行为，尤其是连续几个月未还款的情况,会在个人征信报告上留下不良记录。

而大多数正规网贷平台在审批贷款时，都会查询用户的征信情况，如果发现你近期有多个逾期记录，尤其是白条和花呗同时逾期，那么你的信用评分将大幅下降，贷款通过率自然也会受到影响。

是否完全不能办理网贷？

虽然说逾期会让网贷变得困难，但并不意味着完全不可能，不同平台的风控标准不一样,有些小贷公司或助贷平台可能会采取更灵活的审核方式，

• 参考多维度数据（如社交行为、消费习惯等）
• 接受一定范围内的逾期历史
• 要求提供担保或增加利率作为风险补偿

这类平台往往利率偏高，服务费用也较贵，而且存在一定的合规性风险，如果你只是短期急需用钱，建议优先考虑亲友借款或向银行咨询低息贷款,避免陷入高利贷陷阱。

如何提高贷款成功率？

即使白条和花呗都已经逾期，也不是完全没有出路,你可以尝试以下几种方法来提升贷款成功率：

1. 尽快还清逾期账单并保持良好还款记录：时间是最好的修复剂,持续的良好记录可以逐步改善信用状况。
2. 选择不查征信的网贷产品：一些民间借贷或部分P2P平台可能不查询央行征信,但需谨慎甄别其合法性。
3. 找担保人或抵押物进行贷款申请：有担保的情况下,很多平台会放宽对征信的要求。
4. 尝试申请信用卡分期或银行小额信贷：部分银行对于轻微逾期用户仍保留一定的授信额度。

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建议参考

如果你的白条和花呗都已逾期，建议先不要急着去申请新的网贷。先把精力放在修复信用记录上，哪怕是一个月稳定还款,也能让未来的贷款之路顺畅许多。

也要注意控制自己的消费欲望，避免因一时之需背上更多债务。良好的信用不是一天建立起来的，但也可能因为一次逾期而毁掉。

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相关法条链接

根据《征信业管理条例》第十三条：

征信机构应当客观、公正地采集、整理、保存、加工信息,并确保所提供信息的真实性和准确性。

以及第二十六条：

向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中也明确规定：

网络借贷平台不得为出借人和借款人提供担保,也不得从事非法集资等活动。

这些法律法规都表明，任何贷款行为都必须合法合规，且与个人信用密切相关。

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白条和花呗都逾期确实会对办理网贷造成影响，但这并不是绝对的“黑名单”，只要你愿意主动解决问题、积极修复信用,还是有机会重新获得贷款资格的。

在这个过程中，最重要的是保持理性，不要轻信所谓的“洗白征信”骗局，也不要盲目申请多个贷款平台，这样只会加重信用负担。

记住一句话：信用是人生的隐形资产，珍惜它,就是在为自己铺路。

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