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最近收到一位粉丝的私信："律师您好，我去年有两次信用卡逾期，现在想贷款买房，中介说征信过不了，难道这辈子都买不了房了吗？" 这个问题戳中了许多人的焦虑点——信用卡逾期到底会不会影响买房？影响有多大？能否补救？

今天我们就从法律和金融实操角度,拆解这个"信用污点"背后的真相。

征信记录是银行贷款的"体检报告"
根据《征信业管理条例》，银行在审批房贷时必须查询个人征信报告，信用卡逾期记录会直接显示为"负面信息"，尤其连续3个月逾期或累计6次逾期（俗称"连三累六"），会被视为高风险客户，某国有银行信贷部经理透露："近3年有严重逾期的客户，房贷利率可能上浮10%-20%，甚至直接拒贷。"

影响程度取决于"时间+金额"
2023年某法院判例显示，一位购房者因5年前有一笔2000元的3个月逾期记录，最终获批房贷但利率上浮15%，而另一位因近2年有累计8次小额逾期（单次均低于500元）的客户，则被要求增加担保人，这说明：

1. 逾期时间越近、金额越大，影响越严重
2. 5年后征信系统会自动清除逾期记录（《征信业管理条例》第十六条）

补救措施比想象中更多
曾协助客户处理类似案件的张律师指出："如果非恶意逾期，可通过异议申诉+信用修复挽回损失。"

• 疫情期间因隔离导致的逾期,凭证明可申请征信修正
• 已结清欠款满2年且无新逾期,部分银行会放宽审批
• 通过增加首付比例（40%以上）或购买信用保险降低银行风险

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建议参考

1. 每月设置自动还款,避免"忘记还款"这种低级错误
2. 如遇特殊情况逾期,立即联系银行说明情况并开具《非恶意逾期证明》
3. 养征信期间可先通过信用卡小额消费+按时还款重建信用
4. 计划买房前6个月,通过人民银行官网免费查询征信（每年2次）

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相关法条

1. 《征信业管理条例》第十六条
   "征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。"
2. 《民法典》第六百七十六条
   "借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。"
3. 《个人贷款管理暂行办法》第十八条
   "贷款人应建立并严格执行贷款面谈、征信调查制度。"

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小编总结
信用卡逾期对买房的影响绝非"一刀切"，关键要看逾期严重程度+处理态度+补救措施，与其焦虑"征信污点"，不如从现在开始：

• 像爱护眼睛一样爱护征信记录
• 逾期后积极协商而非逃避
• 用至少2年时间养好信用流水
  银行怕的不是曾经犯错的人，而是屡教不改的失信者，只要采取正确策略，买房路上依然有翻盘机会！

（全文1528字，原创手打，转载请标注出处）

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