你有没有遇到过这样的情况？

手头一紧，信用卡账单、房租、孩子学费一股脑压下来，眼看着手里那点工资根本不够用，本来想先撑过去这个月，结果发现——那几笔网贷也快到期了。

这时候，你的手机里又跳出几个新的网贷推送：“额度高”、“下款快”、“无抵押”，甚至还有老客户专享福利……一个念头突然闪过脑海：要不要再借一笔，先把之前的还上？

听起来像是一种“解套”的方式，但其实，这可能是一个越陷越深的黑洞。

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为什么“以贷养贷”不是办法？

很多人在资金紧张时，选择“拆东墙补西墙”的做法，也就是我们常说的“以贷养贷”，听起来好像只是把债务时间延后了一下,但实际情况远比你想象的更复杂。

债务没有减少，反而越滚越大
每次借新还旧，看似化解了眼前的危机，实则是在用更高的利息、手续费来拖延问题，你以为是缓解压力,其实是给自己加压。

征信越来越差，融资渠道逐渐关闭
频繁借款、多头借贷会让征信报告“亮红灯”，一旦被标记为“高风险用户”，不仅银行不会再借钱给你,就连一些正规网贷平台也会拒你于门外。

心理负担加重，生活质量直线下降
每天想着怎么还钱，睡不好、吃不香，连家庭关系也可能因此受到影响，你还在年轻的时候，就要为“金钱焦虑”买单,值得吗？

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网贷快逾期了，不如这样做

与其盲目继续借贷，不如冷静分析自己的财务状况,做出最理智的选择：

✅第一步：列清所有债务清单
包括本金、利率、还款时间、平台名称等信息,做到心中有数。

✅第二步：评估自身偿还能力
每月收入减去必要支出，留下的部分能覆盖多少债务？如果无法全额履约,是否可以与平台协商延期或分期？

✅第三步：优先处理高利率平台
有些贷款年化利率超过36%，早就超过了法律保护上限,你可以依法主张调整利息。

✅第四步：避免陷入“平台推荐”的新贷款陷阱
很多广告说“轻松还款”,实则是新一轮割韭菜。

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建议参考：理性面对债务，别让情绪控制判断

如果你已经感觉到债务压力过大，甚至出现了失眠、焦虑、恐慌等心理症状,建议及时寻求专业帮助。

• 找专业的法律咨询机构,了解自己合法权利；
• 联系平台客服协商还款方案,很多平台愿意给出延期或减免；
• 向亲友坦白当前困境,获得支持；
• 制定严格的财务预算表,防止再次陷入借贷漩涡。

记住一句话：解决债务的关键不在“借更多钱”，而在“停止恶化，合理规划”。

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相关法条参考（切记留存维权证据）

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条第二款规定：
   　　约定的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   　　出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

换句话说，年利率超过LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分是可以拒绝支付的，属于“高利贷”。

3. 《刑法》第二百七十五条规定：
   　　非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的,构成非法吸收公众存款罪。

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网贷快逾期了，是“借”还是“不借”？这个问题没有绝对答案，但有一点是确定的：靠不断借新还旧，只会让你走进死胡同。

真正聪明的做法，是停下来认真审视自己的经济状况，主动沟通、合理规划、积极应对。减轻债务的最佳路径，永远不是“以贷养贷”，而是“止损+协商+自救”。

在这个充满诱惑的时代，愿你有一颗清醒的心,守护好自己的钱包和未来。

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网贷快逾期了，到底还要不要继续借？这是救命还是自杀？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。