夏日的午后，张先生盯着手机里银行发来的第5条催收短信，额头渗出细汗，这已经是信用卡账单逾期的第三个月，他没想到当初"周转几天就还"的念头，竟让生活陷入连环困局，其实像张先生这样的案例，银行早已形成一套完整的应对机制。当借款人首次逾期时，银行的处理流程就像精密运转的齿轮，每一个环节都暗藏法律依据与风控逻辑。**

第一阶段：温柔提醒（逾期1-30天）
首月逾期时，银行通常会通过短信、APP弹窗推送还款提醒，语气多为"温馨提示"，某股份制银行客服主管透露："这个阶段我们更倾向相信客户是遗忘还款，系统甚至会主动发送免息分期方案。"但温柔背后，违约金（通常为未还金额的5%）和罚息（日息约0.05%）已开始计算。

第二阶段：强势催收（逾期31-90天）
进入第二个月，催收力度明显升级，除每日机器人电话外，人工催收员会致电紧急联系人，某国有银行风控手册显示："当逾期超过60天，我们会启动实地走访程序，要求借款人签署《债务确认书》。"这个阶段，银行已开始整理诉讼材料，个别银行甚至会将债权打包转让给第三方催收机构。

第三阶段：法律重拳（逾期90天以上）
一旦突破90天大关，银行将祭出法律武器，根据《民法典》第667条，银行有权向法院申请支付令，2023年杭州某案例中，借款人因拖欠15万元贷款，名下宝马轿车被直接查封。更严重的是，根据《征信业管理条例》，逾期记录将保留5年，直接影响房贷、车贷甚至子女入学资格审查。

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建议参考：

1. 逾期3天内立即偿还，可尝试申请减免罚息
2. 遇到还款困难时，主动联系银行协商个性化分期方案
3. 收到律师函后务必在15日内回应，避免被申请强制执行
4. 定期查询征信报告，发现错误记录及时申诉

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息
2. 《民事诉讼法》第214条：债权人可向法院申请支付令
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：可协商个性化分期还款协议

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小编总结：
信用贷款逾期绝非"拖几天"的小事，银行的风控系统就像精密编织的法网，从温情提醒到法律制裁环环相扣，值得关注的是，2023年银行业协会数据显示，主动协商还款的客户中，83%获得了减免方案，这提醒我们：面对债务危机，积极应对才是破解困局的金钥匙，毕竟在信用时代，一次逾期记录可能让你在未来五年寸步难行，而及时沟通止损，或许就能守住人生的"信用防线"。

信用贷款逾期不还，银行会对你采取哪些狠招？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。