"王先生最近收到银行的催收短信，这才想起半年前申请的20万信用贷款已经逾期3个月，他焦虑地问我：'银行接下来会怎么处理？会不会直接起诉我？'"这是近期我处理信贷纠纷案件时遇到的真实案例。银行对逾期贷款有一套完整的处置流程，借款人提前了解这些规则，才能有效维护自身权益。

根据《商业银行法》及《贷款通则》规定,银行处理信用贷款逾期主要分为四个阶段：

第一阶段：提醒告知（逾期1-30天）
银行系统会在还款日次日发送短信提醒，7日内人工客服会致电告知逾期情况，此时产生的违约金按日息0.05%计算（约为年化18%），特别要注意的是，逾期记录会在第31天上传至央行征信系统,直接影响个人信用评分。

第二阶段：专项催收（逾期31-90天）
银行会启动专项催收程序：

1. 委派法务部门发送《贷款逾期告知函》
2. 委托第三方机构进行实地调查
3. 冻结借款人名下该银行的存款账户
4. 在征信报告标注"关注类贷款"标识

第三阶段：法律程序（逾期91-180天）
超过3个月未还款，银行将根据《民事诉讼法》启动法律程序：

• 向法院申请支付令（15日内不提出异议即生效）
• 对抵押物启动保全程序
• 向仲裁机构提起金融借款合同纠纷仲裁
  某股份制银行2023年数据显示，86%的信用贷款诉讼案件在这个阶段达成调解。

第四阶段：强制执行（逾期180天以上）
进入司法执行阶段后可能面临：
√ 法院扣划工资、银行存款等财产
√ 拍卖名下房产、车辆等资产
√ 限制高消费、纳入失信被执行人名单
√ 涉嫌贷款诈骗的将移送公安机关

---

【律师建议】

1. 逾期30天内立即联系银行协商分期方案
2. 收到法院传票后15日内务必应诉
3. 保留所有还款凭证和沟通记录
4. 经济困难者可申请《个人债务清理条例》试点程序

---

【相关法条】
1.《民法典》第675条：借款人未按期返还借款，应按约定支付逾期利息
2.《民事诉讼法》第242条：被执行人未履行义务，法院有权查询、扣押、冻结财产
3.《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年

---

【小编总结】
信用贷款逾期不是世界末日，但置之不理必定酿成严重后果，银行处理流程从温和提醒到雷霆手段层层递进，关键要把握前三个月的黄金协商期，记住两个核心原则：保持沟通渠道畅通，切忌失联逃避；善用法律赋予的协商权利，主动提出可行还款方案，遇到复杂情况时，建议及时寻求专业律师帮助,通过合法途径化解债务危机。

（本文数据来源于中国人民银行2023年金融稳定报告及某股份制银行内部风控手册,人物案例已做隐私处理）

信用贷款逾期不还，银行会采取哪些措施？这4步处理流程借款人必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。