在如今信贷产品日益丰富的背景下，很多人对贷款的分类和风险等级并不十分清楚，尤其是当我们听到“次级类贷款”这个词时，往往会联想到信用较差、还款能力不足的人群，那么问题来了——次级类贷款逾期多少天会被正式认定为高风险甚至不良贷款呢？

这不仅关系到银行或金融机构如何评估借款人的信用状况,也直接影响到借款人自身的征信记录与法律责任。

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什么是次级类贷款？

首先我们来明确一下概念，在我国银行业监管体系中,贷款按照风险程度被分为五类：

1. 正常类贷款
2. 关注类贷款
3. 次级类贷款
4. 可疑类贷款
5. 损失类贷款

次级类贷款是指借款人已经出现明显的还款困难，可能无法按时足额偿还本息，但尚未达到完全无法回收的程度，这类贷款的风险级别较高,通常出现在借款人连续逾期一段时间后。

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逾期多少天会被划入次级类贷款？

根据中国银保监会的相关规定及商业银行内部风险控制标准,一般情况下：

• 如果一笔贷款逾期超过90天但未满180天，该笔贷款就有可能被归类为次级类贷款；
• 若继续拖延至180天以上，则很可能被进一步下调为可疑类贷款；
• 超过一定时间（如两年）确认无法收回的贷款，则归为损失类贷款。

需要注意的是，不同银行、不同贷款产品（如房贷、信用卡、消费贷等）的具体判断标准略有差异，但总体上是以逾期天数+还款意愿+担保情况作为综合判断依据。

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为什么这个时间节点如此重要？

因为一旦被归类为次级类贷款,将带来一系列连锁反应：

• 银行将加大催收力度；
• 借款人征信记录会被标记为“严重逾期”，影响未来贷款、购房、购车等；
• 可能被列入法院起诉名单,面临法律追责；
• 企业客户还可能影响融资评级和上市计划。

逾期90天是一个关键节点,是银行风险控制的重要分水岭。

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【建议参考】

如果你或身边的朋友正在经历贷款逾期问题,请务必注意以下几点：

1. 及时与银行沟通，说明困难原因,争取协商延期或分期还款；
2. 避免恶意拖欠，否则一旦进入司法程序,后果将更加严重；
3. 定期查询个人征信报告,了解自己的信用状况；
4. 必要时可寻求专业法律帮助,保护自身合法权益。

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【相关法条参考】

• 《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）第三条：贷款应根据借款人的还款能力和还款记录进行五级分类；
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款；
• 《征信业管理条例》第二十九条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息前,应当告知信息主体本人。

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【小编总结】

“次级类贷款逾期多少天”这个问题看似简单，实则牵涉广泛，既涉及银行内部风控机制，也关系到每位普通消费者的切身利益。逾期90天往往是贷款从“关注”走向“次级”的临界点，因此我们每个人都应提高金融意识，合理规划收支,避免因一时疏忽而陷入信用危机。

贷款不是儿戏，按时还款是责任，更是对自己未来的投资，希望这篇文章能为你揭开次级类贷款的神秘面纱,也为你的财务安全保驾护航。

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次级类贷款逾期多少天会被归为问题贷款？你真的了解吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。