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凌晨三点，李女士盯着手机上不断跳出的催收短信浑身发抖——网贷逾期三个月，违约金像滚雪球般翻倍，这时某法务公司的广告弹窗突然闪现："专业处理网贷逾期，减免90%债务！"仿佛抓住救命稻草的她，却不知自己正踏入精心设计的"债务二次收割"陷阱。

网贷逾期群体已成为黑灰产重点围猎对象。 据2023年金融监管部门通报，超过67%的"债务重组"投诉涉及非法法务公司，这些机构往往打着"专业法律团队""银行内部渠道"旗号,实则通过三重连环套路实施诈骗：

第一重：虚构债务减免承诺
"我们有银保监会红头文件""认识平台高层"等话术极具迷惑性，江苏张先生曾支付9800元"服务费"，对方伪造《债务豁免协议》要求其停止还款，结果三个月后收到法院传票——不仅本金未减,还新增了诉讼费与执行费。

第二重：违法代接催收电话
部分机构让借款人将手机卡寄到指定地点，由专人冒充本人接听催收电话，这种行为已涉嫌《刑法》280条规定的伪造、变造、买卖身份证件罪,浙江已有7家此类公司被刑事立案。

第三重：高额服务费抽成
收取债务总额15-30%作为"服务费"是行业潜规则，更隐蔽的是"保证金陷阱"：北京王女士被要求缴纳3万元"银行保证金"，声称结清后退还,最终公司人去楼空。

真正的法律救济途径其实完全免费。 根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，负债人可直接向银行申请停息挂账；依据《民事诉讼法》253条，若确无偿还能力，法院执行阶段会终结本次执行程序，根本无需支付高额"服务费"。

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▶▷专业建议参考：

1. 核实机构执业资质（全国律师执业诚信信息公示平台可查）
2. 警惕"先付费后服务""低价打包方案"
3. 留存沟通记录、转账凭证等证据
4. 优先通过12378银行保险消费者投诉维权热线协商

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▶▷相关法条： 《刑法》第224条：以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取财物，最高可处无期徒刑
《律师法》第13条：非律师不得以律师名义从事法律服务
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：不得委托外包机构进行债务催收

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▶▷小编总结： 网贷逾期本就是信用透支的苦果，切莫病急乱投医再遭"合法收割"，记住两个核心原则：所有要求预付费的债务重组都是骗局；真正的法律救济不需要中间商赚差价，当雪崩来临时，与其相信"移山"的奇迹，不如脚踏实地制定还款计划，法律赋予的协商权利,本就握在你自己手中。

（本文基于真实案例改编，人物均为化名，数据来源：国家互联网金融安全技术专家委员会2023年度报告）

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