近年来，随着信用社会的深化，征信报告已成为个人经济生活的“第二张身份证”，但许多人因疏忽或经济压力导致征信出现逾期记录，甚至因此被贴上“信用不良”的标签。2023年征信新规出台后，逾期记录是否真的能彻底消除？具体如何操作？** 本文将结合最新法规和实操经验,为你提供专业解答。

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新规下征信逾期的“消除”逻辑

首先需明确，征信记录的“消除”并非字面意义的“删除”，而是通过合法合规途径修正或覆盖不良记录，根据《征信业管理条例》第十六条，个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算，但新规对以下两类情况提供了特殊处理空间：

1. 非主观恶意逾期
   若因银行系统故障、第三方代扣失败等非个人原因导致逾期，可向征信中心提交异议申请，并附上证明材料（如扣款失败截图、银行确认函）。经核实后，相关记录可在20天内更正（《条例》第二十五条）。

2. 不可抗力或特殊情况
   如疫情期间因失业、疾病等客观困难导致的逾期，部分金融机构已出台“信用修复”政策。2023年新规明确，符合条件的用户可申请“逾期宽限期标记”,避免因短期困难影响长期信用评级。

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实操步骤：如何高效处理逾期记录？

主动协商还款计划
切勿逃避债务！第一时间联系贷款机构，说明逾期原因并协商分期或延期还款，部分机构对主动履约的用户提供“信用修复承诺”，成功后可能调整征信状态。

异议申诉流程
若认定逾期记录有误，需通过以下流程申诉：

• 向征信中心或贷款机构提交《个人征信异议申请表》；
• 提供身份证、合同、还款凭证等证据；
• 等待机构核查（通常15-20个工作日）。

利用“信用修复”新规
部分地区试点“信用修复”机制，允许自然人在全额还款后，申请缩短不良记录保存期（例如从5年缩短至2年）。需关注当地人民银行或金融机构的官方公告,及时提交申请。

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律师建议：避免踩坑的3个关键

1. 警惕“征信修复”骗局
   市场上所谓“交钱删记录”均为诈骗！征信修正必须通过合法途径，任何第三方无权直接修改数据。
2. 定期自查征信报告
   每年2次免费查询机会（可通过央行征信中心官网申请），发现异常立即申诉。
3. 优先处理当前逾期
   新规更关注“持续信用状态”，结清欠款后保持6-12个月的良好记录,能显著降低历史逾期的影响。

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相关法条参考：

1. 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。
2. 《征信业管理条例》第四十条：信息主体认为征信机构采集、保存的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议并要求更正。
3. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十条：金融机构需配合信息主体核查争议数据。

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小编总结：
征信逾期并非“终身污点”，但处理需讲究方法和时效。核心逻辑是“主动解决+合法申诉+持续维护”，新规虽提供了更多修复路径，但最终仍取决于个人履约意愿和能力，信用社会，守约即是最大的财富！
根据公开法规及实务经验整理，具体操作请以官方解释为准。）

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原创声明：本文系结合实际案例与新规独立撰写，未经许可禁止转载，文中加粗部分为关键操作要点,建议重点阅读。

征信逾期记录真的可以消除？2023年新规解读来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。