征信有逾期怎么处理可以消除？新规定权威解读

近年来，个人征信的重要性不言而喻，但许多人在贷款、信用卡使用中难免因疏忽导致逾期记录，不少传言称“征信逾期记录可通过新规直接消除”，这种说法是否属实？如何正确处理逾期问题？本文将结合现行法规和政策，为您揭开真相。

逾期记录消除的三大误区

1. “花钱就能洗白征信”是骗局
   市面上声称“内部渠道修复征信”的机构大多涉嫌诈骗，根据《征信业管理条例》，任何机构或个人无权擅自修改征信记录，只有上报信息的金融机构或征信机构可依法修正。

   

2. “逾期满5年自动消除”有条件限制
   逾期记录保存5年的规定源于《征信业管理条例》第16条，但需注意：必须结清欠款后，满5年才会自动消除，若未还款，逾期记录将长期留存。

3. “新规允许无条件修复”不准确
   目前国家未出台“无条件消除逾期”的新规，但2020年起，部分银行对因疫情、重大疾病等特殊原因导致的逾期，可提供异议申诉通道，需提交证明材料审核。

正确处理征信逾期的4个步骤

1. 立即结清欠款，止损优先
   发现逾期后，第一时间还清欠款（包括本金、利息及违约金），避免逾期时间延长、影响扩大。

2. 主动联系机构，协商标注
   若因特殊情况（如银行系统故障、失业、重病）导致逾期，可向金融机构提交书面说明，申请在征信报告中添加“情况说明”，降低负面影响。

3. 异议申诉，依法维权
   根据《征信业管理条例》第25条，若认为征信信息有误，可向征信机构或数据提供方（如银行）提出异议，20天内需收到书面答复，符合条件的错误信息可更正。

4. 积累良好记录，覆盖旧数据
   逾期记录无法直接删除，但可通过持续使用信用卡、按时还款等行为，用新的正面记录弱化历史逾期的影响。

2024年是否有征信新规？

截至2024年6月，国家未发布与“消除逾期记录”直接相关的新政策，但需关注两点动态：

• 金融机构自主调整：部分银行对轻微逾期（如1-2期）放宽风控，可能缩短考察期；
• 信用修复试点：个别地区探索对非恶意逾期且已整改的用户，提供信用修复服务，但需严格审核。

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建议参考

1. 定期查询个人征信报告（每年2次免费机会），通过“中国人民银行征信中心”官网或银行APP申请；
2. 保留还款凭证、协商记录等材料，作为未来申诉依据；
3. 谨慎授权第三方查询征信，避免频繁“硬查询”影响评分。

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相关法条

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《征信业管理条例》第二十五条

   信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议并要求更正。

3. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

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小编总结

征信逾期记录的处理没有“捷径”，核心在于及时补救、合规申诉和长期信用维护，尽管“无条件消除”的新规尚未出台，但通过合法途径与金融机构协商、提交异议申请，仍有机会改善征信状态，提醒大家：珍爱信用记录，理性借贷，防患于未然才是根本！
仅供参考，具体操作请咨询专业机构或律师。）

征信逾期记录真能消除？2024年最新规定出台了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。