在如今这个信用社会,个人征信已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分，无论是贷款买房、申请信用卡，还是按揭买车，银行和金融机构都会首先查看你的征信报告，那么问题来了——如果有一笔网贷已经逾期了四年还没还清，还能不能去按揭买车呢？

逾期记录对征信的影响

根据中国人民银行征信中心的规定,个人不良信用记录（如逾期）会在结清后保留五年，也就是说，即使你四年前逾期了一笔网贷，至今仍未偿还，这笔记录仍然会出现在你的征信报告中，并且会对你的信用评分造成严重负面影响。

对于金融机构来说,信用评分低意味着风险高，而按揭购车本质上也是一种贷款行为，银行或汽车金融公司会非常关注借款人的还款能力和信用状况。

逾期未还是否能通过审核？

答案是：有可能，但难度较大。

部分金融机构在审批贷款时,除了看征信报告，还会综合评估你的收入水平、负债情况、工作稳定性等其他因素，如果你目前的经济状况良好，有稳定的月收入，名下无其他大额债务，有些贷款机构可能会酌情考虑放贷，尤其是部分非银金融机构或者一些“次级贷款”渠道。

不过需要注意的是,即便能获批，利率往往会比正常客户高出不少，首付比例也可能被要求提高，甚至需要提供额外担保，从实际操作来看，这种贷款成本较高，需谨慎选择。

如何提升通过率？

1. 尝试结清旧账：虽然时间已经过去四年，但若条件允许，尽量把欠款结清，结清后的不良记录会在征信中显示为“已结清”，比起“逾期未还”的状态要好很多。
2. 保持良好的新信用记录：比如按时还信用卡、水电费等，逐步修复信用。
3. 增加共同借款人或担保人：如果有信用良好的家人或朋友愿意协助，可以作为共同借款人或担保人来增强信用背书。
4. 选择门槛较低的金融机构：比如某些汽车品牌的自有金融公司，可能政策更为灵活。

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建议参考：

如果你正面临这样的情况,建议先登录中国人民银行征信中心官网查询自己的征信报告，了解具体的逾期记录详情。明确哪些账户还在影响信用，是否已过诉讼时效，是否有误报或重复记录等问题，可提前咨询多家贷款机构，比较不同方案后再做决定。

如果确实无力一次性偿还旧账,也可以尝试与原网贷平台协商分期或减免，达成书面协议后履行，这样也有助于改善征信形象。

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相关法条参考：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条：出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

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网贷逾期四年没还，虽然时间较长，但仍然会影响你的征信记录和未来的贷款申请，想按揭买车并非完全不可能，但必须面对更高的门槛和更苛刻的条件，与其临时抱佛脚，不如尽早开始修复信用，主动解决问题，才能真正掌握自己的财务未来。

记住一句话：信用是一张看不见的名片，它决定了你能走多远，无论你现在处于什么阶段，只要开始改变，就永远不晚。

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