“网贷逾期上了征信，现在想买房贷款被拒，还有救吗？”确实，征信污点就像一道隐形伤疤，可能影响未来5年的金融生活，但别急着绝望——只要用对方法，修复征信并非不可能，今天就从法律和实操角度，教你如何科学“洗白”信用记录。

一、停止“持续伤害”，先给逾期踩刹车

所有修复的前提是终止逾期行为，如果仍在拖欠，每延迟一天还款，征信报告上的“逾期次数”就会持续叠加，建议立即采取两种行动：

1、主动协商还款方案：根据《民法典》第676条，借款人有权与平台协商延期、分期或减免利息，可通过书面函件或官方客服提出申请，同步录音保留证据。

2、优先偿还上征信的贷款：部分网贷可能未接入央行征信系统（可通过借款合同或征信报告核实），可优先处理已影响征信的债务。

二、三步走修复征信，关键在“举证”

根据《征信业管理条例》第25条，征信记录并非铁板一块，合法合规的异议申诉成功率极高：

1、异议申诉（30日内生效）

- 适用情形：非本人原因导致的逾期（如系统错误、冒名贷款）

- 操作流程：向央行征信中心或网贷平台提交《个人征信异议申请表》+身份证+合同/还款记录

重点提示：异议成立后，相关记录会在15个工作日内删除

2、附注说明（永久留存）

若逾期属实但存在特殊原因（如重病、失业），可提交医院证明、离职证明等材料，在征信报告中添加100字内个人声明，降低金融机构的负面评价。

3、信用覆盖（5年自动消除后）

新版征信规则中，不良记录自结清之日起保留5年，可通过持续使用信用卡、按时还款，用新的正面记录覆盖历史污点。

**三、避坑指南：这些操作可能违法！

1、警惕“征信修复”黑中介：声称花钱删记录的多为诈骗，还可能诱导你伪造公章、虚假材料，涉嫌《刑法》第280条伪造国家机关公文罪。

2、拒绝“以贷养贷”：借新还旧会导致债务雪球越滚越大，最终面临多平台联合起诉。

**律师建议

1、每年免费查询2次个人征信（通过央行征信中心官网），及时发现问题

2、还款困难时，优先选择向平台申请停息挂账（部分银行称“个性化分期”）

3、被暴力催收时，立即向银保监会或地方金融办投诉（留存短信、通话录音）

**相关法条

1、《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为自不良行为终止之日起5年

2、《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息

3、《个人信息保护法》第四十四条：个人有权要求更正不准确的征信信息

征信污点不是“终身监禁”，核心在于“证明非恶意逾期”+“展示当前信用能力”，与其焦虑过去的失误，不如立即结清欠款、积累正面记录。金融机构更看重近2年的信用表现，哪怕有过逾期，持续24个月的良好记录也能大幅提升贷款通过率，你处理过征信问题吗？欢迎在评论区分享你的经验！

网贷逾期留下征信污点，真的无法翻身了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。