近年来，网贷逾期问题频发，许多借款人最关心的莫过于：“逾期记录到底会影响征信多久？**”我们从法律和实务角度，揭开这一问题的真相。

根据《征信业管理条例》第十六条规定，不良信用信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年，也就是说，如果借款人已结清逾期欠款（包括本金、利息和违约金），从还款次日开始计算，5年后这条记录会自动从征信报告中删除，但需注意，若欠款一直未还清，逾期记录将永久保留，成为个人信用的“终身污点”。

现实情况远比法条复杂。

1. 部分网贷平台未接入征信系统，这类逾期不会直接影响征信，但可能通过其他渠道（如大数据风控）影响贷款审批；
2. 因银行/平台操作失误导致的逾期，借款人可依据《征信业管理条例》第二十五条提出异议申诉，最快20天内即可删除记录；
3. 短期小额逾期（如1-30天）虽会留下记录，但对信用评分的影响通常小于长期拖欠。

值得注意的是,征信报告仅展示近5年记录，但金融机构可能调取更久的历史数据，曾有案例显示，某用户在结清欠款6年后申请房贷，仍因“历史风险”被拒。及时修复信用比被动等待“5年自动消除”更重要。

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建议参考：

1. 逾期后第一时间结清欠款,保留还款凭证；
2. 若对记录有异议,立即向金融机构或央行征信中心提交申诉；
3. 避免频繁申请网贷,减少征信查询次数；
4. 养成定期自查征信报告的习惯（每年2次免费机会）。

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相关法条：

1. 《征信业管理条例》第十六条：
   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
2. 《民法典》第六百七十六条：
   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

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小编总结：
网贷逾期对征信的影响并非“一刀切”，核心逻辑在于“是否结清欠款”和“是否存在争议”，与其焦虑5年期限，不如主动解决问题：结清欠款是起点，维护信用是长期功课，征信是金融世界的“第二张身份证”，别让一时的疏忽成为未来发展的绊脚石。

（全文原创，数据及案例基于公开判例整理，转载请标注来源）

网贷逾期记录多久才能从征信上消失？律师给出关键答案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。