借呗或网商贷逾期三个月了，会怎样？会不会坐牢？征信还能恢复吗？

如果你正在经历这样的困境，那么这篇文章就是为你而写，我们不仅会分析逾期三个月带来的法律与信用风险，还会从实际角度出发,给出可行的解决建议。

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借呗和网商贷逾期三个月的真实影响

借呗（现“信用购”、“备用金”）是支付宝旗下的个人信用贷款产品，而网商贷则是网商银行面向小微商户和个体经营者提供的贷款服务，虽然它们都属于互联网金融产品，但一旦出现逾期行为，尤其是连续三个月未还款,所带来的后果远远超出你的想象。

征信受损：信用记录留下“污点”

这是最直接的影响，无论是借呗还是网商贷，只要接入央行征信系统，逾期记录就会被如实上报。连续三个月逾期会被标记为“严重逾期”，在征信报告上显示为“3”，严重影响你未来申请房贷、车贷、信用卡等金融业务的能力。

利息罚息叠加，债务越滚越大

除了本金之外，逾期会产生高额罚息，以网商贷为例，年化利率原本就在10%左右，逾期后可能会上浮至18%以上。三个月不还，利息加罚息可能接近本金的5%-10%,让本就困难的你还款压力进一步加大。

被催收骚扰：生活被打扰

平台会通过短信、电话、App通知等方式频繁催收。严重的甚至会联系紧急联系人、爆通讯录,让你在亲戚朋友面前抬不起头。

面临起诉与强制执行的风险

如果逾期超过90天，且金额较大（通常万元以上），平台有权向法院提起诉讼，一旦法院判决生效，你可能会面临财产冻结、列入失信名单、限制高消费等措施。

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面对借呗网商贷逾期三个月，你该怎么做？

与其被动等待问题恶化，不如主动出击，寻找解决方案,以下是一些具有实操性的建议：

✅ 主动联系平台协商还款

很多用户不知道的是，网商贷和借呗都可以申请分期、延期或个性化还款计划，你可以拨打客服电话，说明自己的经济困难情况,尝试达成新的还款协议。

小贴士：协商时态度要诚恳，提供失业证明、收入减少等材料能增加成功率。

✅ 优先处理征信可查的贷款

如果你担心征信受损，建议优先处理已接入央行征信的借呗或网商贷，避免留下长期不良记录，如果是尚未接入征信的产品，可以适当延缓,但仍需尽快解决。

✅ 控制情绪，别逃避问题

很多人在逾期初期会选择“装死”，结果导致问题越来越复杂。越是逃避，平台越可能采取强硬手段进行催收或起诉，只有正视问题,才能找到出路。

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相关法律依据参考

根据我国《民法典》和《刑法》相关规定,我们可以看出：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
  借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
  使用伪造的信用卡、以虚假身份骗取信用卡、冒用他人信用卡或恶意透支的，构成信用卡诈骗罪。虽不完全适用于网贷，但表明恶意拖欠仍可能涉及刑事责任。

• 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》
  明确指出，对于合法金融机构的贷款逾期行为，如情节严重,也可能构成民事纠纷甚至刑事犯罪。

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借呗和网商贷逾期三个月不是小事，它不仅会对你的信用记录造成重大影响，更可能导致法律风险的累积，与其被动承受后果，不如尽早与平台沟通、制定还款计划,必要时寻求专业法律帮助。

记住一句话：债务可以协商，信用可以修复，但逃避只会让问题更加复杂。

如果你已经逾期，不要惊慌，也不要自暴自弃，勇敢面对，积极应对,才是走出困境的第一步。

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